第11題
稅務籌劃的特點包括( )。
A 風險性
B 隱藏性
C 合法性
D 專業性
E 靈活性
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 稅務籌劃的特點包括風險性、合法性、專業性。
第12題
《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事( )，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。
A 未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B 傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C 挪用公款進行大規模的證券買賣
D 不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
E 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。
第13題
商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的( )進行評估。
A 信用狀況
B 市場投資能力
C 經營管理能力
D 社會地位
E 風險處置能力
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估是商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時應做的。
第14題
投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是( )。
A 面額
B 到期日
C 息票率
D 債券發行者名稱
E 到期收益率
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的票面價值即票面金額、債券的到期日、債券的票面利率和債券發行者的名稱是債券票面上有的四個基本要素。
第15題
下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的有( )。
A 信托公司
B 郵政儲蓄銀行
C 基金管理公司
D 花旗銀行
E 汽車金融公司
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。A、B、E三項的從業人員適用銀行業從業人員職業操守。金管理公司不屬于銀行業金融機構，花旗銀行是美國的。
第16題
用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇( )。
A 銀行活期存款
B 七天通知存款
C 股票
D 外匯保證金交易
E 貨幣基金
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 保障家庭基本開支費用的現金儲備絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
第17題
制定保險規劃的風險主要體現在( )。
A 理賠的風險
B 保險市場風險
C 未充分保險的風險
D 過分保險的風險
E 不必要保險的風險
【正確答案】：C,D,E
[答案解析] 保險規劃的風險主要體現在以下幾個方面：未充分保險的風險、過分保險的風險和不必要保險的風險。
第18題
一般來說，下列可能會導致房地產價格升高的有( )。
A 土地供給減少
B 經濟衰退
C 房地產需求下降
D 房地產周邊交通狀況大幅改善
E 居民收入下降
【正確答案】：A,D
[答案解析] 選項B、C、E均會導致房地產價格的下降。
第19題
貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有( )。
A 信用貸款
B 抵押貸款
C 賣方信貸
D 票據貼現
E 保證貸款
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 貸款信托是以貸款方式運用信托資金，是資金信托的主要運用形式。它以實際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動利息的金融產品。貸款信托理財產品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據貼現和抵押貸款。
第20題
理財顧問服務具有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點。以下關于這些特點，說法正確的是( )。
A 商業銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業績
B 理財顧問服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識
C 理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業績
D 理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求
E 商業銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 選項A、E說法均正確，但沒有體現理財顧問顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性的特點。
