與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A．交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

　　B．交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的難題

　　C．詢(xún)問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

　　D．詢(xún)問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，A項(xiàng)違反了競(jìng)爭(zhēng)的原則，BC違反了保護(hù)商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則。

　　第12題

　　《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是( )。

　　A．平等

　　B．權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱(chēng)

　　C．誠(chéng)實(shí)信用

　　D．自愿自覺(jué)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　第13題

　　關(guān)于弱型有效市場(chǎng)，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A 歷史的股票價(jià)格信息是最容易獲取的信息，因此弱型效率是資本市場(chǎng)所能表現(xiàn)出的最低形式的效率

　　B 市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，過(guò)去的股價(jià)資料是公開(kāi)的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到

　　C 證券價(jià)格充分反映了所有公開(kāi)信息，包括公司公布的財(cái)務(wù)報(bào)表和歷史上的價(jià)格信息

　　D 如果能夠從股票價(jià)格的歷史信息中發(fā)現(xiàn)某種可以獲得超額利潤(rùn)的趨勢(shì)，那么市場(chǎng)中的每個(gè)人也都能夠做到，結(jié)果超額利潤(rùn)將在爭(zhēng)奪中消失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C項(xiàng)描述的是半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，弱型有效市場(chǎng)的股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的信息，這些信息包括過(guò)去的歷史股價(jià)、交易量、空頭頭寸等。

　　第14題

　　張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%，那么這筆錢(qián)的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為( )萬(wàn)元。

　　A 83.33；82.64

　　B 90.91；83.33

　　C 90.91；82.64

　　D 83.33；83.33

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]

　　根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/(1+n×i)=100/(1+2×10%)=83.33(萬(wàn)元)；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(萬(wàn)元)。

　　第15題

　　某外國(guó)人2008年2月12日來(lái)華工作，2009年2月15日回國(guó)，2009年3月2日返回中國(guó)，2009年11月15日至2009年11月30日期間，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中國(guó)，后于2010年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人( )。

　　A 2009年度為我國(guó)居民納稅人，2010年度為我國(guó)非居民納稅人

　　B 2008年度為我國(guó)居民納稅人，2009年度為我國(guó)非居民納稅人

　　C 2009年度和2010年度均為我國(guó)非居民納稅人

　　D 2008年度和2010年度均為我國(guó)居民納稅人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年的個(gè)人；后者是指在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所又不居住或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住不滿(mǎn)一年的個(gè)人。在境內(nèi)居住滿(mǎn)一年，是指在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)居住365日。臨時(shí)離境的，不扣減日數(shù)。臨時(shí)離境是指在一個(gè)納稅年度中，一次不超過(guò)30日或者多次累計(jì)不超過(guò)90日的離境。納稅年度是指自公歷1月1日起至12月31日止。因此，判定該納稅人2008年度和2009年度為居民納稅人，2010年度為非居民納稅人。

　　第16題

　　某商業(yè)銀行理財(cái)從業(yè)人員在解讀某一客戶(hù)的2010年資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表時(shí)，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)的資產(chǎn)總額為869萬(wàn)元，負(fù)債總額為204萬(wàn)元，同時(shí)收入為42萬(wàn)元，支出10.6萬(wàn)元。則該客戶(hù)的凈資產(chǎn)和盈余/赤字分別為( )萬(wàn)元。

　　A 31.4；665

　　B 660；31.4

　　C 665；31.4

　　D 31.4；660

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=869-204=665(萬(wàn)元)；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(萬(wàn)元)。

　　第17題

　　若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為( )。

　　A 增加銀行存款

　　B 賣(mài)出手中外匯

　　C 增持固定收益證券

　　D 出售手中股票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　利率變化與個(gè)人理財(cái)策略的關(guān)系如表2所示。

　　表2 利率變化與個(gè)人理財(cái)策略

　　理財(cái)預(yù)期未來(lái)利率水平上升預(yù)期未來(lái)利率水平下降

　　產(chǎn)品理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由

　　儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少

　　債券減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增加配置面臨上漲機(jī)會(huì)

　　股票減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增加配置面臨上漲機(jī)會(huì)

　　基金減少配置面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)增加配置面臨上漲機(jī)會(huì)

　　房產(chǎn)減少配髓貸款成本增加增加配置貸款成本降低

　　外匯減少配置人民幣回報(bào)高增加配置外匯利率可能高

　　第18題

　　下列關(guān)于基金的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 基金是投資組合，所以可以分散掉全部的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 某基金公司旗下分別有開(kāi)放式基金和封閉式基金，為了保證開(kāi)放式基金的高回報(bào)，基金公司可以把封閉基金的收益部分轉(zhuǎn)移到開(kāi)放式基金上

　　C 2010年3月29日收盤(pán)某基金的凈值為1.225元/份，2010年3月30日客戶(hù)覺(jué)得大盤(pán)急劇下跌，決定贖回該基金，則他將按照1.225元/份贖回

　　D 基金是專(zhuān)家理財(cái)?shù)姆绞剑ǔ；饍?nèi)部都有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，但是也不能避免基金管理人存在著自身能力的局限導(dǎo)致基金收益受損的狀況發(fā)生

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項(xiàng)盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損；B項(xiàng)開(kāi)放式基金和封閉式基金的收益不允許相互轉(zhuǎn)移；C項(xiàng)投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回資金。

　　第19題

　　下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C 沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

　　D 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] D項(xiàng)行為應(yīng)由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　第20題

　　下列選項(xiàng)中，( )反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

　　C 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　D 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度；B項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。