下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)不同劃分的是( )。

　　A 任意信托

　　B 法人信托

　　C 動產(chǎn)信托

　　D 資金信托

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托。A項是按信托關(guān)系建立的方式劃分的；CD兩項是按信托財產(chǎn)的不同劃分的。

　　第72題

　　關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是( )。

　　A 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔

　　B 受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易

　　C 受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D 受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《信托法》第二十八條規(guī)定，受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外。

　　第73題

　　下列客戶的信息，屬于定性信息的是( )。

　　A 資產(chǎn)與負債

　　B 預(yù)期生活方式改變

　　C 現(xiàn)有投資狀況

　　D 養(yǎng)老金計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶信息可分為定性信息和定量信息。其中，定性信息包括目標陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風險特征、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財知識水平等。

　　第74題

　　個人理財顧問服務(wù)的風險提示管理措施合規(guī)的是( )。

　　A 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險提示內(nèi)容

　　B 商業(yè)銀行充分、準確地向客戶進行風險提示即可

　　C 商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險提示

　　D 客戶要求抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但不必在提示欄里簽名

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確保客J-能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容；商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風險揭示；風險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄，客戶確認欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”。

　　第75題

　　在( )中，從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　A 綜合理財服務(wù)

　　B 一般理財服務(wù)

　　C 理財顧問服務(wù)

　　D 一般銷售服務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 個人理財服務(wù)根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)中，從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險；而綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　第76題

　　老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃時主要違背了( )原則。

　　A 轉(zhuǎn)移風險

　　B 量力而行

　　C 適應(yīng)性

　　D 合理避稅

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障?？蛻粼O(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行，老張的經(jīng)濟實力不允許他每月支付高達1000元的保費。

　　第77題

　　家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是( )。

　　A 家庭形成期盡量不要承擔貸款

　　B 投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而減少

　　C 家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)降低持有流動性資產(chǎn)的比例

　　D 家庭成長期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　家庭生命周期各階段的理財重點如表3所示。

　　表3 家庭生命周期各階段的理財重點

　　家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期

　　夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后

　　保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備高等教育學費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金

　　核心資產(chǎn)股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股票20%、債券60%、貨幣20%

　　配置預(yù)期收益高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益較高，風險適度的銀行理財產(chǎn)品風險較低，收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品風險低，收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品

　　信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭

　　第78題

　　某按揭的特點：銀行公布的按揭利率為年利率，但卻按半年復(fù)利計息，而還款計劃往往按月支付。假如你從該銀行按揭了100000元，25年期，年利率為7.4%，半年復(fù)利計息。你的月供款為( )元。

　　A 841

　　B 725

　　C 699

　　D 400

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]

　　將年度名義利率轉(zhuǎn)換為有效年利率：EAR=[(1+0.074/2)2-1]×100%=7.5369%；再將有效年利率轉(zhuǎn)換成月貼現(xiàn)率：(1+0.075369)1/2-1=0.607369%；定義月供款額為PMT，可得：100000=PMT×[1-1/(1+0.00607369)25×12]/0.00607369，解得：月供款PMT=725(元)。

　　第79題

　　商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標是( )業(yè)務(wù)。

　　A 綜合理財規(guī)劃

　　B 投資規(guī)劃

　　C 投資品分析

　　D 財務(wù)策劃

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)主要包括財務(wù)策劃和投資品分析兩個方面：前者是指根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風險的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目標；后者是指商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　第80題

　　再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向( )貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

　　A 其他商業(yè)銀行

　　B 中央銀行

　　C 票據(jù)出票人

　　D 票據(jù)承兌人

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。