第51題

期貨交易主要是以( )為保障，從而保證到期兌現。

A．行業制度

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

【正確答案】：C

[答案解析]期貨交易的保證金制度指在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結算和保證履約。

第52題

商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額( )外匯局批準的投資購匯額度。

A．計入

B．不計入

C．根據銀監會的決定是否計入

D．根據人民銀行的決定是否計入

【正確答案】：B

[答案解析]《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第13條規定，商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

第53題

同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。

A．實際風險承受能力

B．風險偏好

C．風險分散

D．風險認知

【正確答案】：A

[答案解析]實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。

第54題

下列關于風險的說法，錯誤的是( )。

A．資產的風險就是資產收益的不確定性

B．風險可以用方差、標準差和變異系數來衡量

C．系統風險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產生作用的風險

D．財務風險、經營風險、信用風險是典型的系統風險

【正確答案】：D

[答案解析]財務風險、經營風險、信用風險是典型的非系統風險，是個別上市公司特殊情況造成的風險。系統風險具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。

第55題

下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是( )。

A．公共事業費用

B．汽車

C．保險費

D．貨幣市場基金

【正確答案】：D

[答案解析]個人資產負債表中，資產項目包括流動資產、投資、實際財產、個人財產等，流動資產主要有現金、活期存款、定期存款、貨幣市場基金等。AC選項均屬于負債，B選項屬于個人財產。

第56題

根據《證券法》，下列關于客戶交易結算賬戶管理的說法，不正確的是( )。

A．證券公司客戶的交易結算資金應當以證券公司的名義單獨立戶管理

B．證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產

C．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券

D．證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產

【正確答案】：A

[答案解析]《證券法》第139條規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。注意D選項證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于其破產財產或者清算財產的表述是正確的。

第57題

新股申購類理財產品收益率受到上市首日平均漲幅的影響，上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成( )，與大盤走勢成( )。

A．反比；正比

B．正比；反比

C．反比；反比

D．正比；正比

【正確答案】：A

[答案解析]上市首日漲幅與發行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。

第58題

以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是( )。

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成長型基金

D．以上都不是

【正確答案】：C

[答案解析]成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。

第59題

下列( )不屬于國債投資的特征。

A．安全性高

B．免稅待遇

C．流動性強

D．收益率高

【正確答案】：D

[答案解析]國債的風險小，安全性高，但收益率較低。

第60題

下列關于退休規劃的說法，正確的是( )。

A．計劃開始不宜太遲

B．規劃期應當在5年左右

C．投資應當極其保守

D．對投資和風險應當相當樂觀

【正確答案】：A

[答案解析]客戶在退休規劃中的誤區主要有：①計劃開始太遲；②對收入和費用的估計太過于樂觀；③投資過于保守。