第61題
一張5年期、票面利率10%、市場價格950元、面值1000元的債券，若債券發行人在發行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，若不考慮利息稅，則提前贖回收益率為( )。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
【正確答案】：C
[答案解析]收益率等于收益額與初始投資之間的比率，而債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。本題中，債券的利息收益為1000×10%=100(元)，價差收益為1100-950=150(元)，初始投資為950元，(150)/950×100%，約為26.3%。
第62題
若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為( )。
A．增加銀行存款
B．賣出手中外匯
C．增持固定收益證券
D．出售手中股票
【正確答案】：C
[答案解析]市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上漲，房地產市場走高。儲蓄應減少配置，債券、股票、基金、房產、外匯均應增加配置。
第63題
下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
A．為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫
B．在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋
C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得
【正確答案】：A
[答案解析]由于數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式來進行。如果由客戶自己填寫調查表，那么在開始填寫之前，從業人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業人員的需要。
第64題
下列投資工具中，風險相對最小的是( )。
A．國債
B．股票
C．企業債券
D．期貨
【正確答案】：A
[答案解析]國庫券即國債是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場風險最小的信用工具。
第65題
經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，可能導致減少儲蓄，增加基金、股票配置的是( )。
A．預期未來通貨緊縮
B．預期未來本幣貶值
C．預期未來利率上升
D．預期未來經濟處于景氣周期
【正確答案】：D
[答案解析]在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，特別是買入對周期波動比較敏感的行業的資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。
第66題
金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是( )。
A．會計師事務所
B．投資顧問咨詢公司
C．律師事務所
D．有價證券承銷人
【正確答案】：D
[答案解析]交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。
第67題
在開放經濟體系下，下列關于一個經濟體的國際收支狀況和貨幣匯率的變動及其對個人理財策略的影響，說法錯誤的是( )。
A．一個經濟體出現持續的國際收支逆差時，將會導致本幣匯率升值
B．個人理財組合應同時考慮本幣理財產品與外幣理財產品的搭配
C．對于外幣理財產品的選擇還需要考慮不同幣種結構的配置問題
D．一個經濟體出現持續的國際收支順差時，將會導致本幣匯率升值
【正確答案】：A
[答案解析]一個經濟體出現持續的國際收支順差時，將會導致本幣匯率升值，逆差時，將會導致本幣匯率貶值。
第68題
基金公司發行封閉式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起( )個月內進行基金募集活動；基金公司發行開放式基金時，應當自收到中國證監會核準文件之日起( )個月內進行基金募集活動。
A．3；3
B．6；3
C．6；6
D．3；6
【正確答案】：C
[答案解析]基金管理人應當自收到核準文件之日起6個月內進行基金募集。
第69題
以下關于現值的說法，正確的是( )。
A．當給定終值時，貼現率越高，現值越低
B．當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高
C．在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計算的現值
D．利率為正時，現值大于終值
【正確答案】：A
[答案解析]多期中的終值：FV=PV×(1+r)t；多期中的現值：PV=FV/(1+r)t。其中，PV表示現值，FV表示終值，t表示時間，r表示利率(或通貨膨脹率)。根據該公式，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越低。在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要高于用復利計算的現值。利率為負時，現值小于終值。
第70題
不得同時接受兩家或兩家以上保險公司委托的保險代理從業人員是( )。
A．從事財產保險代理業務的從業人員
B．從事責任保險代理業務的從業人員
C．從事信用保險代理業務的從業人員
D．從事人壽保險代理業務的從業人員
【正確答案】：D
[答案解析]《保險法》第129條規定，個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
