第71題
下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。
①基金的資金規模具有可變性
②在證券交易所按市價買賣
③所募集到的資金可全部用于投資
④受益憑證可贖回
⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產
⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道
A．3；3
B．3；2
C．2；4
D．2；3
【正確答案】：B
[答案解析]①④⑥3項屬于開放式基金的特點；②③兩項屬于封閉式基金的特點；⑤項屬于公司型基金的特點。
第72題
下列關于世界金融市場發展的說法，錯誤的是( )。
A．20世紀80年代以來，發達國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經全部消除
B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監管制度以及交易規則趨同
C．各國清算交易機構的跨國合并促進了清算系統的高度整合，清算方式趨于統一，提高了金融市場運行效率
D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮
【正確答案】：A
[答案解析]A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達到全部消除的程度。
第73題
銀行個人理財業務人員的下列做法，正確的是( )。
A．為朋友提供擔保
B．利用職務便利為朋友辦理優惠貸款
C．利用客戶名義為自己買賣證券
D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并
【正確答案】：A
[答案解析]B選項銀行從業人員不得利用本職工作的便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。C選項假借客戶的名義買賣證券屬于損害客戶利益的欺詐行為。證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。銀行從業人員不得將自己的賬戶與客戶賬戶合并。
第74題
下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是( )。
A．某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資
B．某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理
C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶
D．某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率
【正確答案】：C
[答案解析]從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內幕交易的規定，B選項違背了崗位職責的規定，D選項違背了熟知業務的規定。
第75題
下列各事件中( )引發的投資風險屬于系統性風險。
A．某公司高級管理層集體跳槽
B．全球經濟低迷期到來
C．某上市公司被惡意并購
D．某航空公司下屬的飛機失事
【正確答案】：B
[答案解析]本題的最佳答案為B選項。
第76題
在為客戶編制未來現金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出作出合理預測。下列關于未來收入和支出進行預測和分析的說法，不正確的是( )。
A．常規性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等
B．常規性收入的性質不同，變化幅度也不一樣
C．如果客戶所在地區經濟情況不穩定，有必要對這些收入進行重新估計
D．銀行從業人員僅需要了解滿足客戶基本生活的客戶支出
【正確答案】：D
[答案解析]銀行從業人員需要了解兩種不同狀態下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實現的支出水平。
第77題
2005年起，上海金交所推出了黃金( )交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準期貨。
A．黃金T+D
B．黃金現貸
C．紙黃金
D．黃金期貨
【正確答案】：A
[答案解析]黃金T+D交易品種，俗稱黃金準期貨。
第78題
下列不屬于客戶財務信息的是( )。
A．投資風險偏好
B．當期財務安排
C．當期收人狀況
D．財務狀況未來發展趨勢
【正確答案】：A
[答案解析]財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發展趨勢等。非財務信息是指其他相關的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風險承受能力等。
第79題
在通貨膨脹預期很強時，下列理財決策有誤的是( )。
A．將資金購買定期儲蓄存款
B．賣出資產組合中的一部分
C．適當增加資產組合中股票的比重
D．購置房地產
【正確答案】：A
[答案解析]預期未來經濟景氣，應投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產品上。通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產的收益會隨經濟周期調整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導致實際收益下降。
第80題
下列基金中，基金規模不固定的是( )。
A．封閉式基金
B．契約式基金
C．開放式基金
D．公司型基金
【正確答案】：C
[答案解析]在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現金使得基金資產和規模相應減少。
