第71題

下列描述中，適于描述開放式基金的有( )個，適于描述封閉式基金的有( )個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④受益憑證可贖回

⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購這一種渠道

A．3；3

B．3；2

C．2；4

D．2；3

【正確答案】：B

[答案解析]①④⑥3項屬于開放式基金的特點(diǎn)；②③兩項屬于封閉式基金的特點(diǎn)；⑤項屬于公司型基金的特點(diǎn)。

第72題

下列關(guān)于世界金融市場發(fā)展的說法，錯誤的是( )。

A．20世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家紛紛放松金融管制，全球資本流動日益自由化，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

B．金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C．各國清算交易機(jī)構(gòu)的跨國合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率

D．近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

【正確答案】：A

[答案解析]A選項國際資本流動障礙逐漸消除，但并未也不會達(dá)到全部消除的程度。

第73題

銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法，正確的是( )。

A．為朋友提供擔(dān)保

B．利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C．利用客戶名義為自己買賣證券

D．將自己的賬戶與客戶賬戶合并

【正確答案】：A

[答案解析]B選項銀行從業(yè)人員不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C選項假借客戶的名義買賣證券屬于損害客戶利益的欺詐行為。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。銀行從業(yè)人員不得將自己的賬戶與客戶賬戶合并。

第74題

下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。

A．某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B．某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C．某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D．某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率

【正確答案】：C

[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。客戶的貸款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。

第75題

下列各事件中( )引發(fā)的投資風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。

A．某公司高級管理層集體跳槽

B．全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來

C．某上市公司被惡意并購

D．某航空公司下屬的飛機(jī)失事

【正確答案】：B

[答案解析]本題的最佳答案為B選項。

第76題

在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時，需要對客戶的未來收入和支出作出合理預(yù)測。下列關(guān)于未來收入和支出進(jìn)行預(yù)測和分析的說法，不正確的是( )。

A．常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

B．常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

C．如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對這些收入進(jìn)行重新估計

D．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的客戶支出

【正確答案】：D

[答案解析]銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。

第77題

2005年起，上海金交所推出了黃金( )交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。

A．黃金T+D

B．黃金現(xiàn)貸

C．紙黃金

D．黃金期貨

【正確答案】：A

[答案解析]黃金T+D交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。

第78題

下列不屬于客戶財務(wù)信息的是( )。

A．投資風(fēng)險偏好

B．當(dāng)期財務(wù)安排

C．當(dāng)期收人狀況

D．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

【正確答案】：A

[答案解析]財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。非財務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等。

第79題

在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列理財決策有誤的是( )。

A．將資金購買定期儲蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購置房地產(chǎn)

【正確答案】：A

[答案解析]預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，應(yīng)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。

第80題

下列基金中，基金規(guī)模不固定的是( )。

A．封閉式基金

B．契約式基金

C．開放式基金

D．公司型基金

【正確答案】：C

[答案解析]在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)減少。