71間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（?。?。

A. 股票

B. 債券

C. 匯票

D. 信用貸款

[正確答案]D

72如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為（?。?。

A. 總回報(bào)=保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）

B. 總回報(bào)=保證投資金額×（1+最高回報(bào)率）

C. 總回報(bào)=保證投資金額×（1－最低回報(bào)率）

D. 總回報(bào)=保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）

[正確答案]B

試題解析: 如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×（1+潛在回報(bào)率）。

73下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是（?。?/P>

A. 具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

B. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C. 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

D. 董事和高級(jí)管理人員變更

[正確答案]A

74下列關(guān)于股票市場(chǎng)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（　）。

A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件

C. 股票價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值有著直接的關(guān)系

D. 股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的

[正確答案]C

試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的。

75資本市場(chǎng)的特征是（　）。

A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B. 收益高，安全性也高

C. 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

[正確答案]A

76關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法正確的是（　）。

A. 客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資

B. 合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置

C. 要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

D. 在理財(cái)過(guò)程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品

[正確答案]C

試題解析: 任何一個(gè)人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實(shí)際情況，為客戶建議認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個(gè)人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。在理財(cái)過(guò)程中，最關(guān)鍵的是合理的、適合客戶實(shí)際狀況的資產(chǎn)配置。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。資產(chǎn)配置不是固定不變的，而是需要根據(jù)市場(chǎng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等隨時(shí)調(diào)整，以使客戶的收益最大化。C項(xiàng)說(shuō)法正確。

77下列關(guān)于債券價(jià)格說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?。?

A. 債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B. 債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C. 債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)

D. 市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

[正確答案]C

試題解析: 債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。

78下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因的是（　）。

A. 時(shí)間補(bǔ)償

B. 通貨膨脹的補(bǔ)償

C. 機(jī)會(huì)成本

D. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

[正確答案]C

試題解析: 產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來(lái)的貨幣總量的實(shí)際購(gòu)買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購(gòu)買力有所增加，在沒(méi)有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值，也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹的補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的糲失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來(lái)收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

79商業(yè)銀行下列做法正確的是（　）。

A. 無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

B. 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

D. 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

[正確答案]D

試題解析: 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

80下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（　）。

A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

[正確答案]D

試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。