71間接融資可以應用的金融工具是（　）。

A. 股票

B. 債券

C. 匯票

D. 信用貸款

[正確答案]D

72如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報為（　）。

A. 總回報=保證投資金額×（1+最低回報率）

B. 總回報=保證投資金額×（1+最高回報率）

C. 總回報=保證投資金額×（1－最低回報率）

D. 總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）

[正確答案]B

試題解析: 如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報=保證投資金額×（1+潛在回報率）。

73下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是（　）。

A. 具體經營規劃

B. 財務會計報告

C. 風險管理狀況

D. 董事和高級管理人員變更

[正確答案]A

74下列關于股票市場說法錯誤的是（　）。

A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉化為生產資本

B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件

C. 股票價格的多少與其所代表的資本的價值有著直接的關系

D. 股票的價格是由股票市場中的供求來確定的

[正確答案]C

試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉化為生產資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。

75資本市場的特征是（　）。

A. 風險性高，收益也高

B. 收益高，安全性也高

C. 流動性低，風險性也低

D. 風險性低，安全性也低

[正確答案]A

76關于資產配置的說法正確的是（　）。

A. 客戶可以將自己所有富余的資金進行投資

B. 合理的流程是先進行證券選擇再進行資產配置

C. 要根據宏觀經濟的變化調整資產配置

D. 在理財過程中，資產配置重要性一般，關鍵是選好理財產品

[正確答案]C

試題解析: 任何一個人都不能把全部資產用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。A項說法錯誤。在為客戶進行資產配置和產品組合前，不能一味地從產品出發，而不顧客戶的實際情況，為客戶建議認為收益好的產品，應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個人基本情況是進行客戶資產配置的基礎與前提。B項說法錯誤。在理財過程中，最關鍵的是合理的、適合客戶實際狀況的資產配置。D項說法錯誤。資產配置不是固定不變的，而是需要根據市場情況、宏觀經濟變化等隨時調整，以使客戶的收益最大化。C項說法正確。

77下列關于債券價格說法錯誤的是（　）。

A. 債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關

B. 債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

C. 債券交易價格與市場利率無關

D. 市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降

[正確答案]C

試題解析: 債券發行后，絕大多數的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。

78下列選項中，不屬于產生必要回報率的原因的是（　）。

A. 時間補償

B. 通貨膨脹的補償

C. 機會成本

D. 風險補償

[正確答案]C

試題解析: 產生必要回報率的原因包括：①時間補償。投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值，也叫真實收益率。②通貨膨脹的補償。投資者預期價格在投資期內會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的糲失的補償。③風險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。

79商業銀行下列做法正確的是（　）。

A. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

B. 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

C. 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

D. 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

[正確答案]D

試題解析: 商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，故選D。

80下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（　）。

A. 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C. 私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種

D. 私人銀行業務不是個人理財業務

[正確答案]D

試題解析: 私人銀行業務屬于個人理財業務中的總和理財服務。