一、單項選擇題(共90題，合計45分)

1根據(jù)證件會關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用（　）。

A. 注冊制

B. 審批制

C. 備案制

D. 報告制

[正確答案]B

2個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有（　）。

A. 商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B. 商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

C. 商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險揭示

D. 客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

[正確答案]A

3商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是（　）。

A. 理財計劃服務(wù)

B. 私人銀行業(yè)務(wù)

C. 理財顧問服務(wù)

D. 綜合理財服務(wù)

[正確答案]B

試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)蓉戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

4界定了銀信合作理財產(chǎn)品的運(yùn)作方式、基本要求、風(fēng)險控制和信息披露等主要內(nèi)容的法律法規(guī)是（　）。

A. 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

B. 《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》

C. 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D. 《商業(yè)銀行法》

[正確答案]C

試題解析: 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件之一是“信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。

5目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（　）。

A. 證券投資基金

B. 衍生金融工具

C. 結(jié)構(gòu)性存款

D. 浮動利率債券

[正確答案]C

試題解析: 由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是結(jié)構(gòu)性存款。

6公開募集基金應(yīng)當(dāng)經(jīng)( )注冊。

A. 銀監(jiān)會

B. 財政部

C. 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D. 國務(wù)院基金監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

[正確答案]C

試題解析: 公開募集基金(包括向不特定對象募集資金、向特定對象募集資金累計超過二百人，以及汝徉、行雙法規(guī)規(guī)定的其他情形)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)注冊。

7半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（　）。

A. 1.76%

B. 1.79%

C. 3.55%

D. 3.49%

[正確答案]C

8下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是（　）。

A. 抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力弱

B. 具有內(nèi)在價值和實用性

C. 黃金基金市場風(fēng)險較大

D. 收益和股票市場的收益負(fù)相關(guān)

[正確答案]A

9商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（　）的培訓(xùn)。

A. 10天

B. 5天

C. 4B小時

D. 20小時

[正確答案]D

試題解析: 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度、熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

10李先生和李太太一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元開放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年期國債100000元，家具50000元住宅490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（　）。

A. 6%

B. 5%

C. 7 %

D. 2 %

[正確答案]A