121下證券中風(fēng)險通比政府債券高的金融工具是( )。
A. 銀行定期存款
B. 期貨
C. 期權(quán)
D. 股票
E. 公司債券
[正確答案]B,C,D,E,
122票的特征有( )。
A. 收益性
B. 風(fēng)險性
C. 穩(wěn)定性
D. 流動性
E. 經(jīng)營決策的參與性
[正確答案]A,B,C,D,E,
123證券投資基金的投資者投資于基金仍有可能面臨風(fēng)險。證券投資基金存在的風(fēng)險主要有（ ）。
A. 市場風(fēng)險
B. 管理能力風(fēng)險
C. 巨額贖回風(fēng)險
D. 系統(tǒng)風(fēng)險
E. 匯率風(fēng)險
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 證券投資基金的投資者投資于基金仍有可能面臨風(fēng)險。證券投資基金存在的風(fēng)險主要有市場風(fēng)險、管理能力風(fēng)險、巨額贖回風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。
124下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的有（ ）。
A. 儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響
B. 基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險
C. 投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險
D. 信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)
E. 商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險
[正確答案]A,D,E,
試題解析: “老鼠倉”事件屬于基金管理公司的道德風(fēng)險，通過加強監(jiān)管，是可以控制的非系統(tǒng)風(fēng)險；金融衍生品的高風(fēng)險很大程度上來自保證金交易制度上，外匯保證金交易的杠桿比例越高，風(fēng)險越大。人們選擇理財產(chǎn)品時，往往首先會考慮的是收益，對風(fēng)險認識不足，結(jié)果造成重大損失。例如，中國的股票市場在2007年瘋狂上漲，很多投資者將準備結(jié)婚、買房甚至是養(yǎng)老的儲蓄都投資到股市上，現(xiàn)在損失慘重。關(guān)于各個理財產(chǎn)品風(fēng)險性的比較是考試的重點。銀行的個人理財業(yè)務(wù)人員一定要根據(jù)客戶的實際狀況，充分研究理財產(chǎn)品的風(fēng)險，選擇與客戶相匹配的產(chǎn)品。
125當(dāng)預(yù)期利率上升時個人理財傾向為( )。
A. 減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險
B. 增加購人外匯，理由是人民幣回報高
C. 增加債券，理由是面臨上漲機會
D. 賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險
E. 增加儲蓄，理由是收益將增加
[正確答案]A,D,E,
試題解析: 當(dāng)預(yù)期利率上升時，應(yīng)減少外匯，這時人民幣會面臨升值壓力，購買外匯來獲利容易發(fā)生虧損；減少債券投入增加股票投入是合理的。B、c敘述錯誤。
126《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（ ）等信息。
A. 財務(wù)會計報告
B. 風(fēng)險管理狀況
C. 董事和高級管理人員變更事項
D. 員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果
E. 客戶交易數(shù)據(jù)
[正確答案]A,B,C,
127按照交易標的物的不同，金融市場劃分為（ ）。
A. 發(fā)行市場
B. 交易市場
C. 貨幣市場
D. 資本市場
E. 外匯市場
[正確答案]C,D,E,
試題解析: 按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。
128個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)包括（ ）。
A. 商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險
B. 商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險
C. 商業(yè)銀行在提供理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風(fēng)險
D. 理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險
E. 客戶面臨銀行的違約風(fēng)險
[正確答案]A,B,C,D,E,
129下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（ ）。
A. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高
B. 股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C. 在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金
D. 信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
[正確答案]A,B,C,E,
130政府發(fā)行短期債券的主要目的有（ ）。
A. 滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)的需要
B. 獲取投資收益
C. 為中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)提供操作工具
D. 作為流動資產(chǎn)的二二級準備
E. 當(dāng)作投資組合中一項重要的無風(fēng)險資產(chǎn)
[正確答案]A,C,
試題解析: 短期債券的利率較低，并不能從其中獲取很高的投資收益，且不是政府發(fā)行債券的目的，B項錯誤。短期債券也不能作為流動資產(chǎn)的二級準備，D項錯誤。投資者可以將短期債券當(dāng)作投資組合中一項重要的無風(fēng)險資產(chǎn)，但這不是短期債券發(fā)行的目的，E項錯誤。
