21以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述，不正確的是（　）。

A. 開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B. 開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C. 投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D. 開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

[正確答案]A

22貨幣市場基金的資產組合中不包含的資產種類有（　）。

A. 股票

B. 國券券

C. 商業票據

D. 大額可轉讓定期存單

[正確答案]A

23下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（　）。

A. 已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

B. 年齡較低，所能承受的風險較大

C. 長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險

D. 資金需動用的時間離現在越近，越不能承擔風險

[正確答案]B

試題解析: 已退休客戶，收入降低、可投資期限減少，因此應該投資保守型產品；長期理財目標可用于投資的期限長，可以承擔高風險

24在（　）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A. 弱型有效市場

B. 半弱型有效市場

C. 半強型有效市場

D. 強型有效市場

[正確答案]A

試題解析: 在弱型有效市場中，證券價格充分反映了歷史上一系列交易價恪和交易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過分析以往價格獲得超額利潤。也就是說，使用當前及歷史價格對未來做出預測將是徒勞的。要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息。

25債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（　）。

A. 債券利息

B. 回購協議利率

C. 債券本息

D. 資金融通

[正確答案]B

26不屬于債券型理財產品的投資方向的是（　）。

A. 債券市場

B. 國債市場

C. 企業債市場

D. 個人債市場

[正確答案]A

27保證收益理財計劃或相關產品中高于同期（　）的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。

A. 貸款利率

B. 同業拆借利率

C. 儲蓄存款利率

D. 市場利率

[正確答案]B

試題解析: 《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》規定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個3-作日向監管部門事前報告。

28根據商業銀行個人理財業務風險管理指引，下列表述中錯誤的是（　）。

A. 商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B. 商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并指示每兩年從新確認一次

C. 商業銀行個人理財業務內被調查監督的重點為所否存在錯誤銷售和不當銷售情況.

D. 除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

[正確答案]C

29在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是（　）。

A. 銀行

B. 客戶

C. 客戶經理

D. 銀行和客戶共同承擔

[正確答案]C

試題解析: 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

30負責對商業銀行代客境外理財業務風險進行監管的是（　）。

A. 商務部

B. 中國銀行業協會

C. 中國人民銀行

D. 銀監會

[正確答案]D