21以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是（ ）。
A. 開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
B. 開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C. 投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣
D. 開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大
[正確答案]A
22貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（ ）。
A. 股票
B. 國券券
C. 商業(yè)票據(jù)
D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
[正確答案]A
23下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（ ）。
A. 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
B. 年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大
C. 長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險
D. 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險
[正確答案]B
試題解析: 已退休客戶，收入降低、可投資期限減少，因此應(yīng)該投資保守型產(chǎn)品；長期理財目標(biāo)可用于投資的期限長，可以承擔(dān)高風(fēng)險
24在（ ）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。
A. 弱型有效市場
B. 半弱型有效市場
C. 半強(qiáng)型有效市場
D. 強(qiáng)型有效市場
[正確答案]A
試題解析: 在弱型有效市場中，證券價格充分反映了歷史上一系列交易價恪和交易量中所隱含的信息，從而投資者不可能通過分析以往價格獲得超額利潤。也就是說，使用當(dāng)前及歷史價格對未來做出預(yù)測將是徒勞的。要想取得超額回報，必須尋求歷史價格信息以外的信息。
25債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）。
A. 債券利息
B. 回購協(xié)議利率
C. 債券本息
D. 資金融通
[正確答案]B
26不屬于債券型理財產(chǎn)品的投資方向的是（ ）。
A. 債券市場
B. 國債市場
C. 企業(yè)債市場
D. 個人債市場
[正確答案]A
27保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（ ）的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。
A. 貸款利率
B. 同業(yè)拆借利率
C. 儲蓄存款利率
D. 市場利率
[正確答案]B
試題解析: 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個3-作日向監(jiān)管部門事前報告。
28根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，下列表述中錯誤的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施
B. 商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并指示每兩年從新確認(rèn)一次
C. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)被調(diào)查監(jiān)督的重點為所否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況.
D. 除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
[正確答案]C
29在理財顧問服務(wù)中，承擔(dān)資金管理與運(yùn)用的風(fēng)險的是（ ）。
A. 銀行
B. 客戶
C. 客戶經(jīng)理
D. 銀行和客戶共同承擔(dān)
[正確答案]C
試題解析: 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。
30負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。
A. 商務(wù)部
B. 中國銀行業(yè)協(xié)會
C. 中國人民銀行
D. 銀監(jiān)會
[正確答案]D
