41. 李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為( )。
A 2.01%
B 12.5%
C 10.38%
D 10.20%
答案:C
[解析] 該項目的有效年利率實際上即是按照復利計算的年利率。設有效年利率為R，則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，計算得R=10.38%。
42. 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。
A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等
答案:B
[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。
兩種還款方式的區別：
等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。
等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。
本題屬于教材以外的補充內容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點時間掌握。
43. 某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為( )元。
A 1 047.86
B 1 036.05
C 1 082.43
D 1 080.00
答案:C
[解析] 根據復利計算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)
44. 下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是( )。
A 汽車
B 房地產
C 保險費
D 定期存款
答案:D
[解析] 流動資產是指能夠在1年內耗用或變現的資產。汽車和房地產都是耐用品，保險費是費用，不是資產，而且保險產品也屬于非流動資產。個人資產負債表中的流動資產包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產品。
45. 下列不屬于客戶財務信息的是( )。
A 投資風險偏好
B 當期財務安排
C 當期收入狀況
D 財務狀況未來發展趨勢
答案:A
[解析] 投資風險偏好屬于客戶的風險特征。
46. 同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。
A 實際風險承受能力
B 風險偏好
C 風險分散
D 風險認知
答案:A
[解析] 實際風險承受能力是客戶的風險特征之一，反映的是風險客觀上對客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補。
風險認知和風險偏好也是客戶的風鹼特征。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態度，風險認知反映的是客戶主觀上對風險的度量。本題不能選擇B、D，因為二者反映的是主觀看法，而不是客觀事實。退休人員的風險偏好和認知程度有可能和富翁相同。
47. 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立 ( )。
A 信用卡賬戶
B 扣款賬戶
C 定期存款賬
D 交易賬戶
答案:A
[解析] 信用卡可以通過現金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。
48. 下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
A 為了得到真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫
B 在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解析
C 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得
答案:A
[解析] 數據調查表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后從業人員填寫的方式來進行。
49. 下列關于退休規劃說法正確的是( )。
A 計劃開始不宜太遲
B 規劃期應當在5年左右
C 投資應當極其保守
D 對投資和風險應當相當樂觀
答案:A
[解析] 退休的規劃期一般為10～20年。投資極其保守、對風險和投資太過樂觀是客戶在退休規劃中的誤區。
其實這個題的出題者已經在選項中顯示出了對錯的傾向。像C、D包含“極其”、“相當”這類字眼的選項，說得太極端了，肯定不會是正確的選項。而B項，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。
50. 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是( )。A 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說
B 對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語
C 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導
D 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視
答案:A
[解析] 對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。
