51. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( )。

A 您的未來職業發展情況如何

B 您選擇股票的標準是什么

C 您是否曾經投資于成長型股票

D 您通常怎樣安排自己的富余資金

答案:C

[解析] 開放性問題是沒有固定答案，能夠引導客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經給定，屬于封閉性問題。

52. 孔子曰：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中( )原則的要求相似。

A 誠實信用

B 守法合規

C 專業勝任

D 勤勉盡職

答案:A

[解析] “信”即誠實信用。

53. 下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是( )。

A 某銀行工人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B 某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C 某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶B

D 某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算了貸款利率

答案:C

[解析] A項違反了內幕交易的規定。B項違反了崗位職責的規定。D項是工作中的失誤，不屬于違反職業操守的做法。

54. 根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得( )。

A 與本行專家討論股票走勢

B 利用本行電腦操作股票買賣

C 利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D 在本行上網查看股票信息

答案:C

[解析] 銀行業從業人員不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

55. 銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是( )。

A 為朋友提供擔保

B 利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C 利用客戶名義為自己買賣證券

D 將自己的賬戶與客戶賬戶合并

答案:A

[解析] 為朋友提供擔保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優于普通金融消費者的條件與所在機構進行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產。

56. 下列關于合同訂立的說法，不正確的是( )。

A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B 當事人必須本人訂立合同，不得代理

C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

答案:B

[解析] 根據《合同法》，當事人依法可委托代理人訂立合同。

57. 根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( )。

A 單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D 為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

答案:D

[解析] 所謂操縱市場，是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。D項屬于欺詐客戶行為。

58. 下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是( )。

A 管理人對基金財產具有經營管理權

B 管理人對基金運營收益承擔投資風險

C 托管人對基金財產具有保管權

D 投資人對基金運營收益享有收益權

答案:B

[解析] 這個題可以用常識來回答，我們日常購買基金都是有風險的，收益的風險是自擔的，而不是基金公司承擔。

根據《證券投資基金法》規定，基金份額持有人按其所持有基金份額享受收益和承擔風險。

59. 下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( )。

A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

答案:C

[解析] C、D矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規定標準向交易所繳納的資金，用于結算和保證履約，歸客戶所有。

60. 根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。

A 12

B 24

C 48

D 72

答案:A

[解析] 見《保險代理機構管理規定》第八十二條。