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2016年銀行從業(yè)考試試題第7章《個人理財》考點考題

來源:233網(wǎng)校 2016-08-31 08:44:00
二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,至少有2項符合題目要求,.請將符合題目要求選項的代碼填入括號內(nèi))
1.銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時,應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有(  )。
A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析
B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析
C.客戶生命周期分析
D.宏觀經(jīng)濟形勢分析
E.客戶財務(wù)保障情況分析
【解析】綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析,主要是根據(jù)信息整理情況,提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析:①家庭流動性現(xiàn)狀分析;②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;③收支儲蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。
2.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是(  )。
A.幫助客戶解決問題
B.實現(xiàn)其理財目標(biāo)
C.尋找、開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶
D.服務(wù)過程中實現(xiàn)雙贏
E.深入了解客戶
【解析】專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達成這一目標(biāo),理財師首先要先深入了解客戶,然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議,并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書,解說并呈遞給客戶。
3.理財師的工作流程概括為:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標(biāo);④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(  )情況時,理財師不必拘泥于這幾個步驟。
A.新開發(fā)客戶
B.相識且需求明確的客戶
C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶
D.老客戶
E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗
【解析】在日常工作中,理財師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法,但是面對具體客戶和不同情形時,理財師不必拘泥于此,而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如,對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶,第一步驟可以省略;在對客戶很熟悉、對其情況很了解時,第二步驟也可以簡化;再者,有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃,如教育投資規(guī)劃等,那么理財師在時間分配和工作方法上也要作出相應(yīng)調(diào)整。
4.在個人理財中,理財師的工作流程包括(  )。
A.接觸客戶,建立信任關(guān)系
B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況
C.確定投資政策
D.后續(xù)跟蹤服務(wù)
E.修正投資策略
【解析】理財師的工作流程概括為如下六個方面:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標(biāo);④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。CE兩項屬于理性股票投資的步驟。
5.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要(  )。
A.對自-身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位
B.把自己定位為一名銷售人員
C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員
D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風(fēng)范
E.更多地關(guān)心客戶的需求
【解析】對一名專業(yè)理財師而言,更重要的是自己對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位,將自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員有助于理財師樹立自己的專業(yè)形象,專業(yè)理財人員的風(fēng)范不僅是良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ),也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。另外,更多地關(guān)心客戶需求也有助于理財師得到客戶的真正認(rèn)同。B項不利于理財師樹立專業(yè)形象。
6.我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難,于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務(wù)信息的”。形成這種說法的具體原因包括(  )。
A.人們理財意識比較弱
B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟
C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧
D.對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識
E.中國人過于注重隱私保護
【解析】西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi),但西方人的理財意識比較強,他們愿意透漏家庭財務(wù)信息,這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財行業(yè)方興未艾,理財師在工作實踐中,一方面對收集客戶家庭財務(wù)信息的重要性還沒有真正清醒的認(rèn)識,還沒有養(yǎng)成相應(yīng)的工作習(xí)慣;另一方面,即使有心去收集客戶信息,也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難,于是,在客戶信息收集方面有畏難情緒。
7.家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析包括(  )。
A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
B.收入結(jié)構(gòu)分析
C.支出結(jié)構(gòu)分析
D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析
E.年齡結(jié)構(gòu)分析
【解析】對客戶家庭信息進行整理后,接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分:①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。
8.一般來說,個人或家庭的收入來源有(  )。
A.工資薪金
B.其他與社會工作角色相關(guān)的收入
C.個人或家庭進行金融投資所得
D.個人或家庭進行實業(yè)投資所得
E.政府救濟
【解析】財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說,個人或家庭的收入來自于以下兩部分:①一部分是工資薪金和其他與社會工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等;②一部分是個人或家庭進行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。
9.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有(  )。
A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”
B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大
C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度
D.投資收人完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)
E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時,即達到了財務(wù)自由
【解析】E項,當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時,則認(rèn)為達到了財務(wù)自由的層次。
10.理財目標(biāo)確定的原則有(  )。
A.理財目標(biāo)要具體明確
B.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的
C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性
D.實事求是
E.完全根據(jù)客戶意愿
【解析】理財目標(biāo)確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標(biāo)要有時限和先后順序原則。E項,受制于有限的財務(wù)資源,理財目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果,也不是理財師隨意確定的計劃。
11.理財規(guī)劃一般包括(  )。
A.教育規(guī)劃
B.就業(yè)規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.移民規(guī)劃
E.退休養(yǎng)老規(guī)劃
【解析】每個客戶的情況和目標(biāo)有所不同,其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異,除了一些特別規(guī)劃的項目外,理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;②風(fēng)險管理規(guī)劃;③退休養(yǎng)老規(guī)劃;④教育規(guī)劃;⑤投資規(guī)劃;⑥稅務(wù)籌劃;⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。
12.進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有(  )。
A.工作生涯設(shè)計
B.理想退休后生活設(shè)計
C.退休養(yǎng)老成本計算
D.退休后的收入來源估計
E.儲蓄、投資計劃
【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃,內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。
13.在理財方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則有(  )。
A.了解原則
B.平等原則
C.誠信原則
D.自愿原則
E.連續(xù)性原則
【解析】在理財方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。
14.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有(  )。
A.事先重復(fù)溝通
B.讓客戶有明確的預(yù)期
C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性
D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果
E.降低客戶的資金成本、費率
【解析】理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本,因而在這方面理財師注意把握好三個原則:①事先重復(fù)溝通,讓客戶有明確的預(yù)期,以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑;②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性,以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時,從客戶的利益出發(fā),跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇,以降低客戶的資金成本、費率,從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。
15.以下屬于財務(wù)目標(biāo)內(nèi)容的有(  )。
A.個人興趣愛好
B.保險規(guī)劃
C.現(xiàn)金規(guī)劃
D.職業(yè)生涯發(fā)展
E.投資規(guī)劃
【解析】理財規(guī)劃方案中的理財規(guī)劃目標(biāo)是一個復(fù)雜的集合體,既包括客戶不同方向的財務(wù)目標(biāo)(投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃等),也包括客戶的時間目標(biāo)(短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo))。AD兩項屬于客戶信息中的定性信息。
16.下列宏觀經(jīng)濟政策措施中,會對個人理財產(chǎn)生影響的有(  )。
A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化
B.公積金政策變化
C.利率、匯率政策的突然調(diào)整
D.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓
E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)
【解析】某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整,譬如:①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變,比如政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓,相關(guān)法律法規(guī)的修訂,稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化,利率、匯率政策的突然調(diào)整等;②金融市場的重大變化;③客戶自身情況的突然變動。
17.除了了解客戶的基本信息和初步需求外,理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有所認(rèn)識,包括(  )。
A.解決財務(wù)問題的條件
B.解決財務(wù)問題的方法
C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性
D.如實告知客戶自己的能力范圍
E.理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)的整體水平
【解析】除了了解客戶的基本信息和初步需求外,理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務(wù)有如下三方面的認(rèn)識,這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ):①解決財務(wù)問題的條件和方法;②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性;③如實告知客戶自己的能力范圍。
18.客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容包括(  )。
A.財富來源
B.財富積累
C.財富保障
D.財富增值
E.財富分配
19.人們對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理,做法正確的有(  )。
A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移
B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險
C.通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全
D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險
E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險
【解析】一個家庭在其不同的人生階段,涉及大量的風(fēng)險,這些風(fēng)險主要包括:投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃,如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移,滿足家庭的財富保障和安全需要;對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險;通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全;通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。
20.外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多,主要包括(  )。
A.政府決定對某個領(lǐng)域進行改革或整頓
B.利率、匯率政策的突然調(diào)整
C.繼承大筆遺產(chǎn)
D.行業(yè)變革創(chuàng)新
E.戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害帶來的新的投資機會和風(fēng)險
【解析】C項是客戶自身情況的變動,不屬于外部因素。
21.客戶信息中的定量信息包括(  )。
A.家庭各類資產(chǎn)額度
B.家庭各類負(fù)債額度
C.家庭各類收入額度
D.家庭各類支出額度
 E.家庭儲蓄額度
【解析】客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息:①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負(fù)債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲蓄額度。客戶的理財目標(biāo)一般包括(  )。
A.家庭收支與債務(wù)管理
B.家庭財富保障
C.投資規(guī)劃
D.教育投資規(guī)劃
E.退休養(yǎng)老規(guī)劃
【解析】除以上五項外,客戶的理財目標(biāo)一般還包括稅務(wù)規(guī)劃;遺囑、遺產(chǎn)分配。確定理財目標(biāo)所遵循的SMART原則是指(  )。
A.具體明確(Specific)
B.可以量化和檢驗的(Measurable)
C.合理性和可行性(Attainable)
D.實事求是(Realistic)
E.有時限和先后順序(Time—binding)
【解析】由于受制于有限的財務(wù)資源,理財目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果,也不是理財師隨意確定的計劃。理財目標(biāo)的確定,必須遵循一定的原則通常即必須遵循SMART原則:①理財目標(biāo)要具體明確(Specific);②理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的(Measurable);③理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable);④實事求是(Realis-tic);⑤理財目標(biāo)要有時限和先后順序(Time—binding)。一個家庭在不同的人生階段涉及的風(fēng)險主要包括(  )。
A.投資風(fēng)險
B.信用風(fēng)險
C.責(zé)任風(fēng)險
D.意外財產(chǎn)風(fēng)險
E.因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機
【解析】一個家庭在其不同的人生階段,涉及大量的風(fēng)險,這些風(fēng)險主要包括:投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機,所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃。專業(yè)理財師以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書,并當(dāng)面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細(xì)的介紹時,需要注意下列哪些事項?(  )
A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議
B.對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時的)選擇決定要具體說明
C.給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議
Q.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議
E.必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改,然后再與客戶溝通、確認(rèn)
【解析】除以上五項外,理財師需要注意的事項還包括:在介紹理財師分析、建議時,要緊密結(jié)合客戶的情況,把如何解決客戶理財需求(目標(biāo))放在中心地位,避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑;應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋,盡可能地鼓勵客戶多問問題,同時對客戶的問題進行耐心地解釋,自始至終讓客戶參與其中;如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款,以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等。
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