三、判斷題(判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的調(diào)整。（　　）
【解析】理財(cái)目標(biāo)的明確事實(shí)上已經(jīng)是理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財(cái)師通過幫助客戶評估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行合理的調(diào)整，這一個(gè)過程本身就是理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。
2．一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時(shí)間是越早越好。（　　）
【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。
3．稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。（　　）
【解析】稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
4．有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財(cái)師基本專業(yè)素質(zhì)。（　　）
【解析】作為一名專業(yè)理財(cái)師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財(cái)師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。
5．理財(cái)師是專門提供理財(cái)服務(wù)的人員，與銷售人員完全不同。（　　）
【解析】雖然理財(cái)師是為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的人員，但是理財(cái)師首先應(yīng)該是一名合格的銷售人員，發(fā)現(xiàn)潛在客戶和開發(fā)新客戶是理財(cái)師應(yīng)該具備的技能。
6．對于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無所不能的人。（　　）
【解析】理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。
7．定量信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解來獲得。（　　）
【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解來獲得。
8．子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定性分析，通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。（　　）
【解析】子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。
9．一般而言，人們對退休后的財(cái)務(wù)資源要求比較低。（　　）
【解析】大多數(shù)退休人士的收入較退休前有較大的落差，而退休人士往往對其退休后的生活品質(zhì)極為關(guān)注，很多興趣愛好退休前因?yàn)楣ぷ鞣泵Χ糁镣诵莺笕?shí)現(xiàn)，因此對退休后的財(cái)務(wù)資源要求非常高。
10．稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（　　）
11．一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)兩部分構(gòu)成。（　　）
【解析】退休養(yǎng)老計(jì)劃的內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲蓄、投資計(jì)劃。
12．實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是合理的投資規(guī)劃最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。（　　）
【解析】為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。
13．綜合理財(cái)規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。（　　）
【解析】單項(xiàng)(目標(biāo))理財(cái)規(guī)劃方案分類主要包括家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等。
14．家庭收支平衡規(guī)劃的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（　　）
【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。
15．財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。（　　）
【解析】財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是客戶家庭綜合理財(cái)規(guī)劃的重要組成部分。
16．作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以口頭或書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。（　　）
【解析】專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃書，并當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。
17．理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案五個(gè)方面。（　　）
【解析】理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是～次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。
18．在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，大多數(shù)應(yīng)該是主動(dòng)到訪客戶。（　　）
【解析】在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃?dòng)到訪客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶。
19．當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品的過程。（　　）
【解析】當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。
20．理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”轉(zhuǎn)變。（　　）
【解析】理財(cái)師要實(shí)現(xiàn)由“對客戶可投資性資產(chǎn)提供投資產(chǎn)品建議”轉(zhuǎn)向“客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債的全面管理”，更重要的是要幫助客戶“做好每一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定”、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)和人生幸福。
21．專業(yè)理財(cái)師和“投資顧問”、“銷售員”沒有區(qū)別。（　　）
【解析】當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進(jìn)行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師應(yīng)向客戶解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和容忍態(tài)度，另一方面，是要幫助客戶梳理這個(gè)投資決定和自己未來理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系，這也成為專業(yè)理財(cái)師和“投資顧問”、“銷售員”的區(qū)別。
22．理財(cái)師可以問客戶“您現(xiàn)在有多少資金”或者“您的收入情況怎樣”以收集家庭財(cái)務(wù)信息。（　　）
【解析】大多數(shù)情況下，理財(cái)師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式會遭到客戶心理上的抵觸。
23．理財(cái)師確定客戶的理財(cái)目標(biāo)后需征詢客戶的期望目標(biāo)。（　　）
【解析】首先理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，并且通過交流和溝通，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息。在確定客戶的理財(cái)目標(biāo)前，先征詢客戶的期望目標(biāo)。
24．理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（　　）
【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。
25．家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（　　）
26．理財(cái)規(guī)劃方案的全部實(shí)施工作由理財(cái)規(guī)劃師完成。（　　）
【解析】理財(cái)規(guī)劃方案是一個(gè)復(fù)雜的整體性方案，理財(cái)師雖然通常是理財(cái)專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作。方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。