提示：以下由233網校提供的2016年10月銀行業專業人員《個人理財(初級)》模擬機考卷(1) ，以下只展示了部分試題，全部試題請進入在線題庫做題。馬上進入做題>>

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)
第1題　假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（　）元。
A．15
B．20
C．25
D．30
參考答案：A
參考解析： 本題相當于已知永續年金求現值，股票現值=年金÷年利率=8÷0.10= 80（元）；而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為：80-65=15（元）。
考點：規則現金流的計算：永續年金
第2題　下列關于QD．II的說法，錯誤的是（　）。
A．QD．II即合格境內機構投資者
B．QD．II可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資
C．QD．II意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場
D．QD．II將通過中國政府認可的機構來實施
參考答案：C
參考解析： QD．II即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QD．II意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QD．II將通過中國政府認可的機構來實施。
考點：部分銀行理財產品簡介
第3題　根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（　）管理制度，完善理財業務人員的準人機制。
A．持證上崗
B．風險評估
C．績效激勵
D．業務考核
參考答案：A
參考解析： 根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。
第4題　理財產品存續期內，如發牛重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業銀行應及時報告（　）。
A．中國人民銀行
B．財政部
C．國務院
D．中國銀監會或其派出機構
參考答案：D
參考解析： 《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》三、理財產品存續期內，如發生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構，理財產品存續期結束后，各商業銀行應對產品收益實現情況、發生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監會或其派出機構．
考點：關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知

二、多項選擇題(共40題，每題l分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)
第91題　下列說法正確的有（　）。
A．普通年金終值系數和償債基金系數互為倒數
B．普通年金終值系數和普通年金現值系數互為倒數
C．復利終值系數和復利現值系數互為倒數
D．普通年金現值系數和資本回收系數互為倒數
E．普通年金現值系數與復利現值系數互為倒數
參考答案：A,C,D
參考解析： 普通年金終值系數(F／A，i，n)=[(F／P，i，n)-1]／i，償債基金系數(A／F，i，n)=i／[(F／P，i，n)-1]，普通年金現值系數(P／A，i，n)=[1-(P／F，i，n)]．復利終值系數(F／P，i，n)=(1+i)n，復利現值系數(P／F，i，n)=(1+i)-n。
第92題　保險的相關要素包括（　）。
A．保險合同
B．投保人
C．保險人
D．保險費
E．保險標的
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析： 除A．B．C．D．E五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保險金額。
考點：保險市場介紹
第93題　理財目標確定的原則有（　）。
A．理財目標要具體明確
B．理財目標必須是可以量化和檢驗的
C．理財目標必須具備合理性和可行性
D．實事求是
E．完全根據客戶意愿
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 理財目標確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標要有時限和先后順序原則。E項，受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結果，也不是理財師隨意確定的計劃。
第94題　我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括（　）。
A．人們理財意識比較弱
B．理財行業發展不成熟
C．缺乏成熟的客戶信息收集技巧
D．對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識
E．中國人過于注重隱私保護
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 西方人對隱私的保護尤甚于國內，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透漏家庭財務信息，這與行業成熟度有關。我國的理財行業方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養成相應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

三、判斷題(共15題，每題l分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B)
第131題　在銀行承兌匯票中，銀行是第一責任人。（　）
參考答案：A
參考解析： 銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。
第132題　客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的。（　）
參考答案：A
參考解析： 客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發和引導才能逐步了解、清晰和明確。