一、單項選擇題(共90小題，每小照0．5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。
1．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中規定保證收益理財計劃的起點金額：人民幣（   ）以上；外幣（   ）美元以上。
A．1萬，3000
B．2萬，5000
C．3萬，3000
D．5萬，5000
2．不同的投資者理財風格不同，（   ）客戶一般有一定的資產基礎和知識水平、風險承受能力較高，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會過度冒險投資高風險投資工具。
A．進取型
B．保守型
C．穩健型
D．成長型
3．關于風險測量的VaR指標，下列說法錯誤的是（   ）。
A．VaR指標包括VaB和VaW
B．VaR的含義是指在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失
C．VaB代表一定概率下產品所能達到的最高期望收益率
D．VaW代表一定概率下產品所能達到的最高期望收益率
4．小張投資股票價值8萬元，投資借款4萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值50萬元，房貸余額20萬元，則下列說法錯誤的有（   ）。
A．負債比率為62％
B．凈資產22萬元
C．固定資產30萬元
D．總負債36萬元
5．下列哪項不能提下金融市場的價格水平（   ）。
A．股票發行總量
B．股票價格指數
C．貨幣市場基準利率
D．銀行間同業拆借利率
6．以下不屬于私人銀行服務特征的是（   ）。
A．準入門檻高
B．綜合化服務
C．重視客戶關系
D．單一化服務
7．（   ）指金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，通常指（   ）市場。
A．發行市場，一級
B．發行市場，二級
C．流通市場，一級
D．流通市場，二級
8．某客戶2012年年初以每股20元的價格購買了100股某公司股票，2012年每股得到O．40元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股23元，則該筆投資的持有期收益率為（   ）。
A．15．7％ 
B．17．7％
C．17％    
D．21．3％
9．某銀行某日超額準備金短缺，通過同業市場拆借資金，當日掛牌利率為9．95％，拆出資金500萬元，期限為1天，固定上浮比率為0．065％，拆人到期利息是多少?（   ）
A．1372元
B．1548元
C．1360元
D．1500元
10．通過該交易可以對持有的資產頭寸進行風險對沖，這是金融衍生品的市場（   ）功能。
A．轉移風險
B．價格發現
C．提有效率
D．資源配置
11．金融期權的分類中，按照只在期權到期日才能執行的期權是（   ）。
A．看漲期權
B．看跌期權
C．歐式期權
D．美式期權
12．世界上主要的外匯市場，不包括（   ）。
A．倫敦  
B．紐約
C．曼哈頓
D．香港
13．家庭形成期核心資產配置方案為（   ）。
A．股票50％、債券40％、貨幣10％
B．股票60％、債券30％、貨幣10％
C．股票20％、債券60％、貨幣20％
D．股票50％、債券40％、貨幣10％
14．以下不是信托產品風險的投資項目風險中所包括的內容是（   ）。
A．市場風險    
B．項目主體風險
C．經營管理風險
D．財務風險
15．以下不屬于銀行從業人員為客戶設計保險規劃時應把握的原則的是（   ）。
A．轉移風險的原則
B．自由裁量的原則
C．量力而行的原則
D．分析客戶保險需求
16．稅收規劃最基本的特征是（   ）。
A．合法性原則
B．目的性原則
C．規劃性原則
D．綜合性原則
17．王經理將3萬元用于投資一項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人投資期滿將獲的本利和為（   ）元。
A．33000
B．36930
C．39930
D．33600
18．以純經濟行為，以價格主要手段，不影響財政收入，促進企業改善管理、改進技術為特點的稅收規劃是指（   ）。
A．避稅規劃
B．節稅規劃
C．轉嫁規劃
D．逃稅計劃
19．以下不屬于代客境外理財產品具有的特點的是（   ）。
A．資金投資市場在境外
B．可投資的境外產品和境外金融市場有限
C．可投資的境外產品和境外金融市場可自由選擇
D．可以直接用人民幣投資
20．《個人外匯管理辦法》自（   ）年起施行。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
21．關于理財業務人員的要求，每年的培訓時間不少于（   ）。
A．12／J、時
B．20／J、時
C．24／J、時
D．36／J、時
22．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（   ）以上，外幣應在（   ）美元以上。
A．30000；3000
B．50000；3000
C．30000；5000
D．50000：5000
23．下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，說法錯誤的有（   ）。
A．當經濟增長較快時，應增持股票、房產等資產
B．在經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現良好
C．當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買人對周期波動比較敏感的行業資產
24．商業銀行應該對理財產品的資金成本和收益進行獨立測算，用科學合理的方法預測產品的收益率，這是產品風險的管理階段中的（   ）。
A．產品設計風險管理
B．產品運作風險管理
C．產品到期風險管理
D．產品后期風險管理
25．理財產品最常見的風險的是（   ）。
A．信用風險
B．匯率風險
C．結構風險
D．基礎資產的市場風險
26．商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、（   ）、有效性進行審核和測試。 A．及時性
B．完備性
C．充分性
D．統一性
27．從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽，這是指從業人員基本行為準則中的（   ）。
A．誠實信用
B．勤勉盡職
C．守法合規
D．愛崗敬業
28．保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由（   ）承擔責任。
A．保險代理人
B．保險經紀人
C．保險人   
D．投保人
29．從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（   ）日內，將應納的稅款繳人國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。
A．10 
B．15
C．20 
D．30
30．外資銀行營業性機構經營規定業務范圍內的人民幣業務的應當一定的條件，下列（   ）說法不正確。
A．提出申請前在中華人民共和國境內開業3年以上
B．提出申請前在中華人民共和國境內開業5年以上
C．提出申請前2年連續盈利
D．需經經國務院銀行業監督管理機構批準