二、多項選擇題
1．ABCDE個人理財業務離不開相關的產品市場和投資渠道。個人理財業務涉及的市場主要有：貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產市場、保險市場、黃金市場、理財產品市場等。
2．ABCE(1)系統性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產品)都產生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。(2)非系統性風險也稱微觀風險，是因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯。具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。選項中的信用風險屬于非系統性風險。
3．ABCDE無差異曲線是指對于一個特定的投資者，任意給定一個資產組合，根據他對風險的態度，按照期望收益率對風險補償的要求，可以得到一系列滿意程度相同(無差異)的資產組合。
4．ABCD貨幣市場和資本市場在流動性、期限長短、風險和收益上是完全相反的，貨幣市場
是保守的選擇。貨幣市場指期限在1年以內的短期債務工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業票據、回購協議、可轉讓存款證以及國庫券等。貨幣市場的特點是期限短、流通性強、交易成本低和風險低。風險是與收益是相對應的關系。那么資本市場的特點期限長、流通性弱、交易成本高和風險高，收益高。
5．ABC我國《公司法》規定可以發行公司債的三類公司：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。
6．ABCDE上述選項中，前四項反映的是債券市場在個人理財中的運用，E選項說的是債券市場的功能。此外債券市場的功能還有，它是債券流通和變現的場所，是聚集資金的重要場所，能夠反映企業經營實力和財務狀況，是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所。
7．ABCDE自由外匯市場：是指任何外匯交易不受市場所在國主管當局控制的外匯市場，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求決定。目前，倫敦、紐約、東京、蘇黎世、法蘭克福等外匯市場都是世界上主要的自由外匯市場。
8．ABC保險有不同的分類。按保險標的分為：人身保險、財產保險與投資型保險。(1)人身保險：以人的身體和壽命為保險標的的一種保險。(2)財產保險：以財產及其相關利益為保險標的的一種保險。(3)投資型保險：能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要的保險。其最大特點是將保險的基本保障功能和資金的增值功能結合起來，因而同時具有投資功能和保險功能。按保險經營的性質分為：社會保險和商業保險。按承保方式分為：直接保險和再保險。
9．ABCD黃金的成色：含金量。上海黃金交易所有四種規格：99．99％、99．95％、99．9％、99．5％。
10．ABD銀行理財產品要素信息包括三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息、產品特征信息。
11．BCE理財產品按照期限類型可分為：6個月以內、1年以內、1年至2年期、2年以k產品。6個月以內的又可以分為：1個月以內、1個月至3個月、3個月至6個月三類。通常：(1)超短期產品：1個月以內；(2)短期產品：1個月至1年內；(3)中期產品：1年至2年內；(4)長期理財產品：2年以上。
12．ABCD貨幣型理財產品是指投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。收益較低，但略高于活期存款。
13.ABCD根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
14．ABD目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。(1)憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。(2)無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權，面值不等，不記名、不掛失，可上市流通。發行期內，投資者可直接在銷售國債機構的柜臺購買。在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統申購。(3)記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。
15．ABCDE(1)違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。(2)承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償損失；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。故上述選項均正確。
16．ACDE基金份額上市交易，應當符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規定；(2)基金合同期限為5年以上；(3)基金募集金額不低于2億元人民幣；(4)基金份額持有人不少于1000人；(5)基金份額上市交易規則規定的其他條件。
17．ABCDE在選擇銀行貸款時應該考慮的因素有：(1)貸款需求；(2)家庭現有經濟實力；(3)預期收支情況；(4)還款能力；(5)合理選擇貸款種類和擔保方式；(6)選擇貸款期限與首期用款及還款方式；(7)信貸策劃特殊情況的處理。
18．ABCDE商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。
19．ACDE根據《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產的。
20．AD銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理的辦法采用審批制和報告制。
21．ABD商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄。在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
22．ABCE根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該了解客戶的風險偏好、了解客戶的風險認知能力、評估客戶的財務狀況、向客戶銷售適宜的投資產品。
23．ABC《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更事項等信息。
24．ABCD商業銀行境內托管賬戶支出范圍包括貨幣兌換費，劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金，匯回商業銀行的資金，資產管理費。
25．ABCD期貨交易所的職責包括提供交易場所、設施和服務；設計合約，安排合約上市；組織并監督交易、結算和交割；保證合約的履行。
26．ABCD基金宣傳推介不應當登載基金發行人之外的個人的建議性文字、違規承諾收益、預測該基金的證券投資業績、詆毀其他基金管理人。
27．ACD根據《民法通則》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理。
28．ABCDE金融市場的主要功能包括集聚功能、資源配置功能、調節功能、反映功能、避險功能。
29．BD在合理的利率成本條件下，個人信貸能力應取決于資產價值、收人能力。
30．ABDE理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言；避免使用易引發爭議的模糊性語言。
31．ABCD個人現金流量表是記錄實際現金流入和流出的財務報表，其中包括日常開支、工資獎金、股票分紅、汽車貸款月供。
32．ABDE理財產品(計劃)的名稱應恰當反映產品屬性；避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂；避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言；避免使用易引發爭議的模糊性語言。
33．AD關于個人理財行為對現金流量表的影響分析正確的有：將一些現金存入銀行存款賬戶，不影響現金流量凈額；出租一套自有房產，未來將帶來現金流量凈額的增加。
34．ABCDE年金收付形式的包括分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、固定資產折舊、分期支付工程款。
35．ABCDE了解客戶包含的內容有目標客戶的金融需求的主要內容；目標客戶的短期金融需求目標；目標客戶的長期金融需求目標；目標客目的經濟現狀；本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現。
36．ABCDE銀行個人理財從業人員接受所在機構、銀行業協會、銀監會、當地銀監局、社會公眾的監督。
37．ABCDE基金代銷機構在基金銷售活動中，不正確的做法有附送實物、抽獎銷售、以低于成本價銷售、認購費打折、附送基金份額。
38．ACDE利用個人客戶的資產負債表可以明確客戶的償付比例、資產、負債、凈資產。
39．ABCDE需要列入個人現金流量表的項目有工資收入、房貸支付、人壽保險現金價值的積累、股權投資的資本利得、利息收入。
40．CD基金的流動性風險表現在開放式基金可能發生巨額贖回導致贖回時間延長，封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售。
三、判斷題
1．B基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期及公司風險的評估來決定適當的股票價格。技術分析是對股票歷史信息進行研究，希望找出其波動規律并形成預測模型。
2．A大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。特點：不記名、金額大、利率固定或浮動但比同期存款利率高、不能提前支取但可轉讓。
3．A(1)認沽期權，賦予認沽權證持有者在到期日或到期前，根據若干轉換比率，以行使價出售相關股票或收取適當差額付款的權利。(2)認購期權。賦予認購權證持有者在到期臼或到期前，根據若干轉換比率，以行使價買人相關股票或收取適當差額付款的權利。
4．B目前，我國由于實行金融業的分業經營模式，銀行不可經營證券業務，銀行代理股票業務更多地體現在第三方存管業務上。
5．A客戶的風險特征可以由以下三個方面構成：(1)風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。(2)風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，面對同一個風險，每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗。(3)實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。
6．B稅收規劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規劃、節稅規劃和轉嫁規劃。(1)避稅規劃，即為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規劃。(2)節稅規劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優惠和稅收懲罰等傾斜調控政策，為客戶獲取稅收利益的規劃。(3)轉嫁規劃，即理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃。
7．B應該是持有公司5％以上股份的股東及其董事、監事、高級管理人員才屬于證券交易內幕信息的知情人。
8．B外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經營結匯、售匯業務，需要經過中國人民銀行批準。
9．A個人理財產品(計劃)的監管要求有：(1)名稱應恰當反映產品屬性。(2)設計應強調合理性。(3)風險揭示應充分、清晰和準確。(4)加強對理財業務市場風險的管理。故說法正確。
10．A商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。
11．B證券投資基金通過集合資金充分分散資產組合，使得基金的風險降到最低的程度，但是還是有風險的。
12．A可以用協方差來度量各種金融資產的收益率之間的相互關聯程度。
13．A遠期股權合約是指在將來某一特定時期按約定的價格交付一定數量單只股票或一籃子股票的協議。
14．B投資組合的方差不是等于組合中各種金融資產方差的加權平均。
15．A“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，這句話的依據是多元化對于組合風險的作用的原理。