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2014年上半年銀行業專業人員初級職業資格考試

《銀行業專業實務》(個人理財)真題

時限：120分鐘滿分：100分

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

1．基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于（　　）年。

A．20

B．10

C．15

D．5

2．在個人理財中，制訂保險規劃的首要任務是（　　）。

A．確定保險標的

B．選擇保險公司

C．確定保險金額

D．選擇保險產品

3．根據《中華人民共和國個人所得稅法》，下列外籍人士取得的所得中，可以免征個人所得稅的是（　　）。

A．外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

B．外籍人士在我國境內取得的保險賠款

C．來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

D．外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

4．下列各項中不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是（　　）。

A．限制民事行為能力人的法定代理人

B．無民事行為能力的自然人

C．完全民事行為能力的自然人

D．無民事行為能力人的法定代理人

5．下列理財目標中屬于長期目標的是（　　）。

A．償還個人債務

B．投資股票市場

C．稅收負擔最小化

D．建立退休基金

6．下列選項中不屬于人身保險的是（　　）。

A．人壽保險

B．健康保險

C．責任保險

D．意外傷害保險

7．《證券法》的基本原則不包括（　　）。

A．自愿、有償、誠實信用原則

B．混業經營混業監管原則

C．合法原則

D．公開、公平、公正原則

8．商業銀行分支機構應當在（　　）內，將理財產品相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。

A．開始發售理財計劃后5個工作日

B．開始發售理財計劃之日起10個工作日

C．開始發售理財計劃前5個工作日

D．開始發售理財計劃前10個工作日

9．期貨交易的結算，由（　　）統一組織進行。

A．期貨保證金存管銀行

B．期貨監督管理機構

C．期貨公司

D．期貨交易所

10．在信托業務中，受托人以自己的財產為委托人墊付處理信托財產的費用的，受托人對信托財產享有（　　）。

A．抵銷權

B．優先受償權

C．所有權

D．抵押權

11．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法（　　）。

A．不符合公平競爭

B．符合公平競爭

C．在公司想獲得市場優勢時可鼓勵采用

D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業務發展陷入困境時可以采用

12．下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（　　）。

A．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

B．投保人和被保險人不能是同一人

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D．保險人承擔賠償或者給付保險金責任

13．當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現是（　　）。

A．極易變現

B．可以保值增值

C．可以儲藏

D．抗風險能力強

14．關于合同生效要件的說法，不正確的是（　　）。

A．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B．當事人意思表示真實

C．至少有一方當事人具備民事行為能力

D．合同標的需確定

15．國際上，利率／債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括（　　）、國債和公司債券。

A．LIBOR

B．HIBOR

C．SHIBOR

D．NIBOR

16．從贖回角度看，在我國金融市場中下列（　　）流動性最高。

A．混合型基金

B．債券型基金

C．貨幣型基金

D．股票型基金

17．外資銀行申請開辦代客境外理財業務，由其（　　）向所在地銀監會派出機構遞交申請材料。

A．主報告行

B．主報告行或總行

C．各分支機構

D．總行

18．失業保障月數的計算公式是（　　）。

A．存款／月固定支出

B．存款、可變現資產或凈資產／月固定支出

C．存款／基本費用

D．(可變現資產+保險理賠金-現有負債)／基本費用

19．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（　　）。

A．會計師事務所

B．投資顧問咨詢公司

C．律師事務所

D．有價證券承銷人

20．下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（　　）。

A．不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B．其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C．限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

21．多元化投資的主要目的是（　　）。

A．獲得更高收益

B．消除投資風險

C．擁有多種資產

D．充分分散風險

22．商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（　　）。

A．非保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保證收益型理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

23．一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（　　）。

A．債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B．股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C．債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

D．貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

24．先享受型理財價值觀的理財目標是（　　）。

A．目前消費

B．教育金規劃

C．退休規劃

D．購房規劃

25．下列關于信托產品的表述，錯誤的是（　　）。

A．信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有

B．合同有約定的情況下，在信托合同生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權

C．信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影響

D．通常情況下，信托資金可以提前支付

26．下列有關法人應該具備的條件的敘述中，正確的是（　　）。

A．可以沒有財產或者經費

B．有自己的名稱、組織機構和場所

C．可以不獨立承擔民事責任

D．可以按照自發方式成立

27．理財顧問服務有一定程序，一般來說，商業銀行做理財顧問業務的第一步是（　　）。

A．客戶風險分析

B．收集客戶資料

C．客戶財務分析

D．確定財務目標

28．銀行業從業人員在接洽業務過程中，對客戶提出的合理要求應盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當（　　）。

A．將客戶交與保衛部門

B．耐心說明情況，取得理解和諒解

C．做出日后滿足的承諾

D．向上級匯報

29．金融市場的最基本、最重要的功能是（　　）。

A．融通貨幣資金

B．資源配置

C．信號功能

D．調節經濟

30．下列金融資產不屬于基礎資產的是（　　）。

A．普通股票

B．國債

C．優先股股票

D．遠期合約