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2014年上半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試

《銀行業(yè)專業(yè)實務》(個人理財)真題

時限：120分鐘滿分：100分

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

1．基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的資料的保存期不得少于（　　）年。

A．20

B．10

C．15

D．5

2．在個人理財中，制訂保險規(guī)劃的首要任務是（　　）。

A．確定保險標的

B．選擇保險公司

C．確定保險金額

D．選擇保險產(chǎn)品

3．根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》，下列外籍人士取得的所得中，可以免征個人所得稅的是（　　）。

A．外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

B．外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款

C．來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

D．外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

4．下列各項中不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（　　）。

A．限制民事行為能力人的法定代理人

B．無民事行為能力的自然人

C．完全民事行為能力的自然人

D．無民事行為能力人的法定代理人

5．下列理財目標中屬于長期目標的是（　　）。

A．償還個人債務

B．投資股票市場

C．稅收負擔最小化

D．建立退休基金

6．下列選項中不屬于人身保險的是（　　）。

A．人壽保險

B．健康保險

C．責任保險

D．意外傷害保險

7．《證券法》的基本原則不包括（　　）。

A．自愿、有償、誠實信用原則

B．混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則

C．合法原則

D．公開、公平、公正原則

8．商業(yè)銀行分支機構(gòu)應當在（　　）內(nèi)，將理財產(chǎn)品相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A．開始發(fā)售理財計劃后5個工作日

B．開始發(fā)售理財計劃之日起10個工作日

C．開始發(fā)售理財計劃前5個工作日

D．開始發(fā)售理財計劃前10個工作日

9．期貨交易的結(jié)算，由（　　）統(tǒng)一組織進行。

A．期貨保證金存管銀行

B．期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

C．期貨公司

D．期貨交易所

10．在信托業(yè)務中，受托人以自己的財產(chǎn)為委托人墊付處理信托財產(chǎn)的費用的，受托人對信托財產(chǎn)享有（　　）。

A．抵銷權(quán)

B．優(yōu)先受償權(quán)

C．所有權(quán)

D．抵押權(quán)

11．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產(chǎn)品，則A的做法（　　）。

A．不符合公平競爭

B．符合公平競爭

C．在公司想獲得市場優(yōu)勢時可鼓勵采用

D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務發(fā)展陷入困境時可以采用

12．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（　　）。

A．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

B．投保人和被保險人不能是同一人

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務的協(xié)議

D．保險人承擔賠償或者給付保險金責任

13．當代黃金的貨幣和金融屬性的突出表現(xiàn)是（　　）。

A．極易變現(xiàn)

B．可以保值增值

C．可以儲藏

D．抗風險能力強

14．關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（　　）。

A．合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B．當事人意思表示真實

C．至少有一方當事人具備民事行為能力

D．合同標的需確定

15．國際上，利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括（　　）、國債和公司債券。

A．LIBOR

B．HIBOR

C．SHIBOR

D．NIBOR

16．從贖回角度看，在我國金融市場中下列（　　）流動性最高。

A．混合型基金

B．債券型基金

C．貨幣型基金

D．股票型基金

17．外資銀行申請開辦代客境外理財業(yè)務，由其（　　）向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)遞交申請材料。

A．主報告行

B．主報告行或總行

C．各分支機構(gòu)

D．總行

18．失業(yè)保障月數(shù)的計算公式是（　　）。

A．存款／月固定支出

B．存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出

C．存款／基本費用

D．(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)／基本費用

19．金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（　　）。

A．會計師事務所

B．投資顧問咨詢公司

C．律師事務所

D．有價證券承銷人

20．下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（　　）。

A．不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B．其民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

C．限制民事行為能力人可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動

D．十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

21．多元化投資的主要目的是（　　）。

A．獲得更高收益

B．消除投資風險

C．擁有多種資產(chǎn)

D．充分分散風險

22．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（　　）。

A．非保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保證收益型理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

23．一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（　　）。

A．債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B．股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C．債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金

D．貨幣市場型基金、股票型基金、混合型基金、債券型基金

24．先享受型理財價值觀的理財目標是（　　）。

A．目前消費

B．教育金規(guī)劃

C．退休規(guī)劃

D．購房規(guī)劃

25．下列關(guān)于信托產(chǎn)品的表述，錯誤的是（　　）。

A．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B．合同有約定的情況下，在信托合同生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

C．信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性的影響

D．通常情況下，信托資金可以提前支付

26．下列有關(guān)法人應該具備的條件的敘述中，正確的是（　　）。

A．可以沒有財產(chǎn)或者經(jīng)費

B．有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

C．可以不獨立承擔民事責任

D．可以按照自發(fā)方式成立

27．理財顧問服務有一定程序，一般來說，商業(yè)銀行做理財顧問業(yè)務的第一步是（　　）。

A．客戶風險分析

B．收集客戶資料

C．客戶財務分析

D．確定財務目標

28．銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，對客戶提出的合理要求應盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當（　　）。

A．將客戶交與保衛(wèi)部門

B．耐心說明情況，取得理解和諒解

C．做出日后滿足的承諾

D．向上級匯報

29．金融市場的最基本、最重要的功能是（　　）。

A．融通貨幣資金

B．資源配置

C．信號功能

D．調(diào)節(jié)經(jīng)濟

30．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（　　）。

A．普通股票

B．國債

C．優(yōu)先股股票

D．遠期合約