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2014年下半年銀行業專業人員初級職業資格考試

《銀行業專業實務》(個人理財)真題

時限：120分鐘滿分：100分

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

1．（　　）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A．保險代理人

B．保險經紀人

C．保險公司

D．被保險人

2．商業銀行資產業務中，最主要的是（　　）。

A．買賣外匯

B．辦理票據貼現

C．發放貸款

D．吸收存款

3．下列個人理財目標中，屬于客戶長期目標的是（　　）。

A．按揭買房

B．建立退休基金

C．休假

D．購置新車

4．如果張先生以20元／股的期權費購買標的資產為某高檔白酒股票的看跌期權，執行價格是80元／股，那么，下列描述正確的是（　　）。

A．在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執行期權，利潤為零

B．在到期日，若該股票價格為100元／股，張先生執行期權，利潤為20元／股

C．在到期日，若該股票價格為100元／股，張先生執行期權，利潤為零

D．在到期日，若該股票價格為60元／股，張先生執行期權，利潤為20元／股

5．小陳是一名銀行業從業人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業會計方面的服務。請問，小陳的做法違反了（　　）原則。

A．客觀公正

B．恪盡職守

C．專業勝任

D．正直誠信

6．購買理財產品屬于理財顧問業務流程中（　　）步驟的內容。

A．實施計劃

B．績效評估

C．財務分析

D．財務規劃

7．商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業服務活動，屬于（　　）。

A．投資規劃服務

B．理財顧問服務

C．理財咨詢業務

D．個人理財業務

8．債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（　　）。

A．債權憑證

B．產權憑證

C．收益權憑證

D．處置權憑證

9．小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（　　）來承擔償還責任。

A．小李

B．小李父母

C．小李父母先行墊付，以后由小李

D．學校

10．（　　）是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

A．目的性原則

B．合法性原則

C．綜合性原則

D．規劃性原則

11．下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是（　　）。‘

A．商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關資料

B．商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C．在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

D．商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

12．下列關于投資型保險產品的表述，正確的是（　　）。

A．投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B．投資保費的投資風險由客戶和保險人共同承擔

C．保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

D．保單持有人無法獲得分紅

13．（　　）是指客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價。

A．理財投資組合

B．綜合理財服務

C．理財價值觀

D．理財風險評價

14．下列銀行個人理財業務從業人員的行為符合信息保密準則要求的是（　　）。

A．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B．將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構

C．與本機構同事談論客戶的社會地位

D．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

15．若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（　　）。

A．兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

B．兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

C．兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

D．兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

16．我國《證券法》規定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（　　）是證券發行和交易制度的核心。

A．誠實原則

B．公開原則

C．公正原則

D．公平原則

17．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（　　）不是上海黃金交易所規定的參加交易的金條成色規格。

A．>99．9％

B．>99．5％

C．>99．99％

D．>99％

18．客戶主觀上對風險的基本度量是指（　　）。

A．客戶全部的風險特征

B．風險認知度

C．實際風險承受能力

D．風險偏好

19．在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資該資產的比例必須達到該理財產品規模的（　　）或以上。

A．50％

B．40％

C．30％

D．60％

20．股指期貨是為管理股市風險，尤其是（　　）而產生的。

A．信用風險

B．非系統風險

C．系統風險

D．公司經營風險

21．商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（　　）重新確認一次。

A．半年

B．3個月

C．1年

D．2年

22．T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份，T+1日公布的基金凈值為1．2元／份，贖回率為1．5％，某客戶在T日贖回20000份，可得資金（　　）元。

A．23640

B．22000

C．21670

D．23000

23．宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是（　　）。

A．偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲

B．國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

C．在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長

24．商業銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本的制作和發放的管理，宣傳銷售文本應當由商業銀行（　　）統一管理和授權，分支機構未經總行授權不得擅自制作和發放宣傳銷售文本。

A．總行

B．省級分行

C．區域分行

D．市級分行

25．下面（　　）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認購理財產品150萬元人民幣。

2：小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。

3：小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A．小李

B．小王

C．小趙

D．小張

26．商業銀行開展個人理財業務存在（　　）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A．未按規定進行風險揭示和信息披露

B．未按規定進行客戶評估

C．提供虛假的成本收益分析報告

D．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

27．現金流量表中，下列（　　）項目可以不列入表內。

A．保單分紅所得

B．工資收入

C．資本利得

D．股票市值

28．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，商業銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（　　）。

A．跟蹤評價

B．銷售指標

C．考核與認定

D．繼續培訓

29．資產配置的五個步驟包括：①調查了解客戶；②建立多元化產品組合；③風險規劃與保障資產撥備；④建立長期投資儲蓄；⑤生活設計與生活資產撥備。按正確順序應為（　　）。

A．①⑤④②③

B．①④③②⑤

C．①⑤③④②

D．①④⑤③②

30．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付（　　）元。

A．55256

B．43259

C．55265

D．43295