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2014年下半年銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格考試

《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》(個(gè)人理財(cái))真題

時(shí)限：120分鐘滿分：100分

一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯(cuò)選均不得分。)

1．（　　）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C．保險(xiǎn)公司

D．被保險(xiǎn)人

2．商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（　?。?。

A．買賣外匯

B．辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C．發(fā)放貸款

D．吸收存款

3．下列個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，屬于客戶長期目標(biāo)的是（　?。?/p>

A．按揭買房

B．建立退休基金

C．休假

D．購置新車

4．如果張先生以20元／股的期權(quán)費(fèi)購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元／股，那么，下列描述正確的是（　　）。

A．在到期日，若該股票價(jià)格為60元／股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零

B．在到期日，若該股票價(jià)格為100元／股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20元／股

C．在到期日，若該股票價(jià)格為100元／股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零

D．在到期日，若該股票價(jià)格為60元／股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20元／股

5．小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（　　）原則。

A．客觀公正

B．恪盡職守

C．專業(yè)勝任

D．正直誠信

6．購買理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程中（　?。┎襟E的內(nèi)容。

A．實(shí)施計(jì)劃

B．績效評估

C．財(cái)務(wù)分析

D．財(cái)務(wù)規(guī)劃

7．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)，屬于（　?。?。

A．投資規(guī)劃服務(wù)

B．理財(cái)顧問服務(wù)

C．理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

8．債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（　?。?。

A．債權(quán)憑證

B．產(chǎn)權(quán)憑證

C．收益權(quán)憑證

D．處置權(quán)憑證

9．小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（　　）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A．小李

B．小李父母

C．小李父母先行墊付，以后由小李

D．學(xué)校

10．（　?。┦嵌愂找?guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A．目的性原則

B．合法性原則

C．綜合性原則

D．規(guī)劃性原則

11．下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（　　）?！?/p>

A．商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料

B．商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

C．在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

D．商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

12．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述，正確的是（　?。?/p>

A．投資保費(fèi)的投資收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有

B．投資保費(fèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)

C．保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

D．保單持有人無法獲得分紅

13．（　?。┦侵缚蛻魧Σ煌碡?cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價(jià)。

A．理財(cái)投資組合

B．綜合理財(cái)服務(wù)

C．理財(cái)價(jià)值觀

D．理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

14．下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（　?。?。

A．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露

B．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

15．若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12％變?yōu)?0％，下列表述正確的是（　?。?/p>

A．兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券上漲較多

B．兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C．兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D．兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

16．我國《證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（　?。┦亲C券發(fā)行和交易制度的核心。

A．誠實(shí)原則

B．公開原則

C．公正原則

D．公平原則

17．黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（　　）不是上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格。

A．>99．9％

B．>99．5％

C．>99．99％

D．>99％

18．客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量是指（　?。?。

A．客戶全部的風(fēng)險(xiǎn)特征

B．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D．風(fēng)險(xiǎn)偏好

19．在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（　?。┗蛞陨?。

A．50％

B．40％

C．30％

D．60％

20．股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（　?。┒a(chǎn)生的。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D．公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

21．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（　?。┲匦麓_認(rèn)一次。

A．半年

B．3個(gè)月

C．1年

D．2年

22．T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份，T+1日公布的基金凈值為1．2元／份，贖回率為1．5％，某客戶在T日贖回20000份，可得資金（　　）元。

A．23640

B．22000

C．21670

D．23000

23．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（　?。?。

A．偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

B．國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

C．在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D．法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資理財(cái)需求增長

24．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（　?。┙y(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本。

A．總行

B．省級分行

C．區(qū)域分行

D．市級分行

25．下面（　　）不是高凈值客戶。

1：小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣。

2：小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。

3：小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元。

4：小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

A．小李

B．小王

C．小趙

D．小張

26．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（　　）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A．未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B．未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C．提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

27．現(xiàn)金流量表中，下列（　?。╉?xiàng)目可以不列入表內(nèi)。

A．保單分紅所得

B．工資收入

C．資本利得

D．股票市值

28．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)人員建立的考評管理制度中，不包括（　?。?。

A．跟蹤評價(jià)

B．銷售指標(biāo)

C．考核與認(rèn)定

D．繼續(xù)培訓(xùn)

29．資產(chǎn)配置的五個(gè)步驟包括：①調(diào)查了解客戶；②建立多元化產(chǎn)品組合；③風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；④建立長期投資儲(chǔ)蓄；⑤生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（　?。?/p>

A．①⑤④②③

B．①④③②⑤

C．①⑤③④②

D．①④⑤③②

30．張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（　　）元。

A．55256

B．43259

C．55265

D．43295