31．一般來說，（　　）又被稱為“金邊債券”。

A．公司債

B．企業債

C．金融債

D．國債

32。根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（　　）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。

A．績效激勵

B．持證上崗

C．風險評估

D．業務考核

33．考慮經濟增長對個人投資理財策略產生的影響。如果預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則正確的策略調整建議是（　　）。

A．減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產配置

B．減少儲蓄配置，減少債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產配置

C．減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產配置

D．減少儲蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產配置

34．商業票據的市場參與主體不包括（　　）。

A．銷售商

B．發行者

C．投資者

D．居民個人

35．根據當前的法規要求，面向（　　）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。

A．零售銀行客戶

B．一般客戶

C．私人銀行客戶

D．QDII客戶

36．某客戶月收入8000元，月支出5000元，銀行存款60000元，該客戶的收入結余比例是（　　）。

A．13．33％

B．8．33％

C．37．5％

D．5％

37．債券型理財產品的目標客戶主要為（　　）較低的投資者。

A．預期收益

B．流動性要求

C．安全性要求

D．風險承受能力

38．對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（　　）。

A．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B．本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D．本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

39．商業銀行理財業務從業人員首先應當具備的職業操守是（　　）。

A．誠實守信

B．勤勉盡職

C．公平競爭

D．守法合規

40．下列關于商業銀行業務管理的表述，正確的是（　　）。

A．由于我國目前實行嚴格的分業監管，故商業銀行不能代銷基金

B．目前在我國，商業銀行中間業務收入常常可以占到其總收入的一半以上

C．負債業務是商業銀行對資產業務籌集的資金加以運用并取得收入的過程

D．中間業務影響商業銀行的收入和利潤，一般不直接反映在資產負債表上

41．下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（　　）。

A．理財顧問需定期對已制定的財務規劃進行檢視

B．理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀進行分析

C．理財顧問服務是商業銀行向客戶建議理財產品的服務

D．通過理財顧問服務銀行旨在從客戶關系管理中尋求利潤最大化

42．客戶在退休規劃中存在的常見問題不包括（　　）。

A．退休保障計劃開始太遲

B．購買商業性人壽保險產品

C．投資過于保守

D．對收入和費用的估計太過于樂觀

43．按照理財顧問業務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（　　）。

A．商業銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需要重新評估

B．商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道

C．商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度

D．根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

44．假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（　　）。

A．10．25％

B．5％

C．10％

D．11％

45．商業銀行開展個人理財業務時若存在違法違規行為，應由（　　）依據相應的法律法規予以行政處罰。

A．中國銀行業監督管理委員會

B．中國證券監督管理委員會

C．中國人民銀行

D．中國銀行業協會

46．市場的有效性分為（　　）、半強型有效市場和強型有效市場三個層次。

A．弱型有效市場

B．完全有效市場

C．微觀市場

D．半弱型有效市場

47．下列關于商業銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（　　）。

A．對個人理財業務活動的相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識

B．具備相應的學歷水平和工作經驗

C．理財業務人員每年的培訓時間應不少于50個小時，并取得相應的理財師職稱

D．遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則

48．根據《中華人民共和國保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（　　），并與保險公司簽訂代理協議。

A．保險業務經營許可證

B．保險從業資格證

C．保險兼業代理業務許可證

D．保險代辦證

49．下列屬于客戶財務信息的是（　　）。

A．風險承受能力

B．收支情況

C．年齡

D．社會地位

50．某支開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時問，這種風險稱為（　　）。

A．流動性風險

B．操作風險

C．市場風險

D．信用風險

51．下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（　　）。

A．ETF與開放式基金有著本質區別

B．個人投資者可以在場外購買ETF份額

C．ETF不可以用現金申購或贖回

D．ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金沒有區別

52．關于期貨合約和遠期合約，下列表述錯誤的是（　　）。

A．期貨合約的流動性要比遠期合約高

B．遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現

C．期貨合約實質上是標準化的遠期合約

D．期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

53．若單支理財產品合約的提前終止條件被觸發，造成到期價值低于投資成本的（　　），則屬于個人理財業務突發事件的預警信號。

A．90％

B．80％

C．60％

D．70％

54．某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（　　）。

A．該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

B．該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

C．該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

D．該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

55．商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（　　）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

A．第一個月

B．第一個月前10日

C．第一周

D．第一個月前20日

56．商業銀行銷售風險評級為（　　）及以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

A．4級

B．5級

C．2級

D．3級

57．一般來說，市場利率上升會引起債券價格__________，股票價格__________，房地產市場價格__________。（　　）

A．上升；上升；走低

B．下降；上升；走低

C．上升；下降；走高

D．下降；下降；走低

58．通常被稱為活期存款替代品的是（　　）。

A．利率掛鉤類理財產品

B．結構性理財產品

C．債券型理財產品

D．貨幣型理財產品

59．按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（　　）美元。

A．2萬

B．5萬

C．10萬

D．15萬

60．為了制定合理的現金預算，銀行理財從業人員需預測客戶的收入，若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中，主要應該估計（　　）。

A．以客戶過去的平均收入為基準，做最好與最壞狀況下的分析

B．客戶收入過去的平均狀況和最高時的狀況

C．客戶收入最低時的狀況和最高時的狀況

D．客戶收入最低時的狀況和過去的平均狀況