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2013年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個人理財》真題

時限：120分鐘滿分：100分

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以（　）。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于（?。?/p>

A．有形市場

B．無形市場

C．第三市場

D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險是（?。?。

A．價格波動風(fēng)險

B．本金風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．收益風(fēng)險

4．受托人以（?。槟康墓芾硇磐胸敭a(chǎn)。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會利益

5．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和（?。?。

A．補償損失職能

B．資金積累職能

C．風(fēng)險管理職能

D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（?。?。

A．單利

B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

7．某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由（?。┏袚?dān)。

A．保險代理人

B．保險經(jīng)紀(jì)人

C．保險人

D．被保險人

8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（?。?。

A．資產(chǎn)和負(fù)債

B．收入與支出

C．房地產(chǎn)升值預(yù)期

D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（?。?zhǔn)則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是（?。?。

A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（　）。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率為（?。?。

A．12％

B．5％

C．2％

D．-2％

13．下列經(jīng)濟指標(biāo)中不能反映消費者收入水平的是（　）。

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于（?。┤f元人民幣的定期存款。

A．30

B．50

C．100

D．200

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（?。?/p>

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

16．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（?。?/p>

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

17．貨幣市場是融通的場所，而資本市場是籌集的場所。（?。?/p>

A．短期資金；長期資金

B．長期資金；短期資金

C．長期資金；長期資金

D．短期資金；短期資金

18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進行分析，下列屬于流動負(fù)債的是（?。?。

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是（　）。

A．理財顧問服務(wù)

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是（?。?。

A．國家宏觀經(jīng)濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任（　）。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是（?。?。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（?。?。

A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．以下債券中風(fēng)險最高的是（?。?。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

25．對于流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債中的“流動性”期限標(biāo)準(zhǔn)是（?。?。

A．6個月

B．3個月

C．12個月

D．9個月

26．股票A的預(yù)期收益率是10％，標(biāo)準(zhǔn)差為18％，股票8的預(yù)期收益率是15％，標(biāo)準(zhǔn)差為27％，如果你是一個風(fēng)險中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計算結(jié)果，會選（?。?/p>

A．兩者沒有區(qū)別

B．不能確定

C．股票B

D．股票A

27．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（?。┑谋戎貞?yīng)該最高。

A．衍生產(chǎn)品

B．股票

C．外匯

D．國債

28．受托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的（?。?。

A．所有利益應(yīng)該歸人信托財產(chǎn)

B．受益人不能要求受托人返還利益

C．受益人可以要求從中分得一部分利益

D．所有利益應(yīng)當(dāng)沒收歸國家所有

29．一般來說，（?。?。

A．債券價格與市場利率反向變動

B．債券價格與到期收益率同向變動

C．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

D．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

30．目前世界上最大的外匯交易中心是（?。?。

A．東京

B．紐約

C．倫敦

D．新加坡