111．債券的發(fā)行與付息方式主要包括（?。?。

A．定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C．貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D．按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E．按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

112．下列屬于衡量財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（?。?。

A．資產(chǎn)負債率

B．有形凈值負債率

C．流動比率

D．理財成就率

E．速動比率

113．個人理財顧問服務(wù)包括（　）專業(yè)性服務(wù)。

A．個人理財產(chǎn)品推介

B．財務(wù)分析

C．投資建議

D．進行投資管理

E．財務(wù)規(guī)劃

114．不同風(fēng)險偏好的人對風(fēng)險的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險偏好類型和程度將投資者進行分類，將客戶的風(fēng)險承受能力和投資風(fēng)格進行細分。下列各項中不屬于銀行對于客戶理財風(fēng)格的分類體系的有（　）。

A．進取型

B．保守型

C．風(fēng)險厭惡型

D．穩(wěn)健型

E．風(fēng)險中立型

115．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括（?。?。

A．客戶年齡

B．投資經(jīng)驗

C．理財狀況

D．風(fēng)險認識

E．流動性要求

116．下列關(guān)于銀行從業(yè)人員向客戶制定保險規(guī)劃的說法，正確的有（?。?。

A．要注意防范未充分保險的風(fēng)險

B．要注意將長短期險種結(jié)合起來考慮

C．要注意防范過分保險的風(fēng)險

D．要請保險專業(yè)人士定期檢視投保客戶的保單

E．要注意合理搭配險種

117．下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（?。?。

A．美元走勢會影響黃金價格

B．黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C．黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險

D．一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

E．一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

118．國內(nèi)銀行為了拓寬理財產(chǎn)品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設(shè)計發(fā)行的各類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品可掛鉤于（?。┑取?/p>

A．匯率

B．商品期貨指數(shù)

C．單只或數(shù)只股票的表現(xiàn)

D．利率

E．股票指數(shù)

119．下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（?。?。

A．同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B．同業(yè)拆借銀行等金融機構(gòu)之間互相拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

C．同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D．同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

E．同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下的利率取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

120．代客境外理財產(chǎn)品具有的特點有（?。?。

A．資金投資市場在境外

B．可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

C．可以直接用人民幣投資

D．投資的收益和風(fēng)險均由客戶承擔(dān)

E．主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

121．制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（?。?。

A．理賠的風(fēng)險

B．保險市場風(fēng)險

C．未充分保險的風(fēng)險

D．過分保險的風(fēng)險

E．不必要保險的風(fēng)險

122．關(guān)于理財顧問服務(wù)的特點，說法正確的有（?。?/p>

A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

123．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（　）。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構(gòu)公布的信息

124．下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（?。?。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

125．制定保險規(guī)劃的原則包括（?。?/p>

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

126．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有（?。?。

A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

127．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（?。?，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

128．回購協(xié)議市場的交易特點有（?。?。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

129．（?。┟黠@違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

130．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括（?。?。

A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹

C．律師事務(wù)所出具的法律意見書

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料