第七章其他風(fēng)險(xiǎn)管理

7.1國別風(fēng)險(xiǎn)管理

7.1.1主要包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移最主要

7.1.2國別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

1.明確董事會和高級管理層責(zé)任

2.建立清晰的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策流程：①識別②計(jì)量與評估③限額管理、監(jiān)測與報(bào)告

國別風(fēng)險(xiǎn)評估的主要指標(biāo)：數(shù)量、比例、等級

7.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

7.2.1概念：由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

7.2.2聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法：1.明確董事會和高管的責(zé)任2.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，步驟：(1)識別，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識別的核心在于：正確識別信用、市場、操作、流動性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素(2)評估，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。因?yàn)槁曌u(yù)本身是無形的，所以評估工作很難進(jìn)行。關(guān)鍵是要理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有什么期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)(3)監(jiān)測和報(bào)告233網(wǎng)校編輯整理

3.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

以下是普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐：(1)推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備(2)確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正常識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

具體做法：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(4)保持大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略一致(5)增加對客戶/公眾的透明度(6)將社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來(7)保持和媒體的良好關(guān)系(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃

7.2.3 聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃

不要采取“辯護(hù)和否認(rèn)”，要采取“化敵為友”,勇于承擔(dān)責(zé)任，敢于接受暫時(shí)性的危機(jī)和挑戰(zhàn)，并且要積極的與內(nèi)外部利益相關(guān)者進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。所以，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)是建立在良好的道德規(guī)范和公共利益基礎(chǔ)之上。需要做到以下幾個(gè)方面：(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃(2)提高解決問題的能力(3)危機(jī)現(xiàn)場處理(4)提高發(fā)言人的溝通技巧(5)危機(jī)處理過程中要持續(xù)溝通(6)管理危機(jī)過程中的信息交流(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)

7.3戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)。它具有兩個(gè)層次的內(nèi)涵：

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)的識別和評估既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃以及實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并且采取科學(xué)有效的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失2.商業(yè)銀行應(yīng)該從長期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運(yùn)營。

7.3.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法：1.明確董事會和高管的責(zé)任2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程(1)識別，分為三個(gè)層面：1)戰(zhàn)略層面(總行)，董事會和高管層。2)宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)，所有業(yè)務(wù)。3)微觀層面(工作崗位)，各崗位工作人員。具體而言，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：1)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)2)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)3)品牌風(fēng)險(xiǎn)4)競爭對手風(fēng)險(xiǎn)5)客戶風(fēng)險(xiǎn)6)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)7)其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及各種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)評估，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無形的，因此難以量化。所以主要是通過優(yōu)先順序，通過定性方面進(jìn)行評估(3)監(jiān)測和報(bào)告233網(wǎng)校編輯整理

3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。所以，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取自上而下的方法，全面的評估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)和長期目標(biāo)，并且制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理活動中。商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法就是要制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正