第七章其他風險管理

7.1國別風險管理

7.1.1主要包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險。轉移最主要

7.1.2國別風險管理的基本做法

1.明確董事會和高級管理層責任

2.建立清晰的國別風險管理政策流程：①識別②計量與評估③限額管理、監測與報告

國別風險評估的主要指標：數量、比例、等級

7.2聲譽風險管理

7.2.1概念：由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險

7.2.2聲譽風險管理的基本做法：1.明確董事會和高管的責任2.建立清晰的聲譽風險管理流程，步驟：(1)識別，聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。聲譽風險識別的核心在于：正確識別信用、市場、操作、流動性風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素(2)評估，聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。因為聲譽本身是無形的，所以評估工作很難進行。關鍵是要理解相關風險事件中的利益持有者對商業銀行有什么期待，以及商業銀行應當作何反應(3)監測和報告233網校編輯整理

3.采取恰當的聲譽風險管理方法

以下是普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備(2)確保各類風險被正常識別、優先排序，并得到有效管理

具體做法：(1)強化聲譽風險管理培訓(2)確保實現承諾(3)確保及時處理投訴和批評(4)保持大多數利益持有者的期望和商業銀行發展戰略一致(5)增加對客戶/公眾的透明度(6)將社會責任感和經營目標結合起來(7)保持和媒體的良好關系(8)制定危機管理規劃

7.2.3 聲譽危機管理規劃

不要采取“辯護和否認”，要采取“化敵為友”,勇于承擔責任，敢于接受暫時性的危機和挑戰，并且要積極的與內外部利益相關者進行協調溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續對抗反應。所以，聲譽危機管理應當是建立在良好的道德規范和公共利益基礎之上。需要做到以下幾個方面：(1)預先制定戰略性的危機管理規劃(2)提高解決問題的能力(3)危機現場處理(4)提高發言人的溝通技巧(5)危機處理過程中要持續溝通(6)管理危機過程中的信息交流(7)模擬訓練和演習

7.3戰略風險管理

戰略風險是一種全面、預防性的風險。它具有兩個層次的內涵：

1.商業銀行應當系統的識別和評估既定的戰略目標、發展規劃以及實施方案中潛在的風險，并且采取科學有效的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失2.商業銀行應該從長期的角度和戰略的高度確保商業銀行健康、持久的運營。

7.3.2 戰略風險管理的基本做法：1.明確董事會和高管的責任2.建立清晰的戰略風險管理流程(1)識別，分為三個層面：1)戰略層面(總行)，董事會和高管層。2)宏觀層面(業務領域)，所有業務。3)微觀層面(工作崗位)，各崗位工作人員。具體而言，商業銀行面臨的戰略風險可以細分為：1)行業風險2)技術風險3)品牌風險4)競爭對手風險5)客戶風險6)項目風險7)其他例如財務、運營以及各種外部風險因素。(2)評估，戰略風險也是無形的，因此難以量化。所以主要是通過優先順序，通過定性方面進行評估(3)監測和報告233網校編輯整理

3.采取恰當的戰略風險管理方法

戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。所以，有效的戰略風險管理應當定期采取自上而下的方法，全面的評估商業銀行的愿景、短期目標和長期目標，并且制定切實可行的實施方案，體現在商業銀行的日常經營管理活動中。商業銀行戰略風險管理的最有效方法就是要制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正