※ 第六節(jié)、金融創(chuàng)新

　　這一節(jié)，是重點(diǎn)章中的一個(gè)重點(diǎn)節(jié)。教材中涉及的兩個(gè)問(wèn)題都要掌握：一是金融創(chuàng)新的基本原則（尤其是四個(gè)認(rèn)識(shí)原則）、二是從六個(gè)方面保護(hù)客戶(hù)的利益。

　　金融創(chuàng)新的基本原則

　　商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1．合法合規(guī)原則

　　2．公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　3．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　4．成本可算原則（銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)）

　　5．風(fēng)險(xiǎn)可控原則（銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控）

　　6．信息充分披露原則

　　7．維護(hù)客戶(hù)利益原則

　　※ 8．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、 “認(rèn)識(shí) 你的風(fēng)險(xiǎn)” 、“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)” 、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”)

　　客戶(hù)利益保護(hù)

　　具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶(hù)資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶(hù)教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。　

　　銀行進(jìn)行客戶(hù)教育，就是要提高客戶(hù)(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，也要使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

　　“買(mǎi)者自負(fù)”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；另一方面“買(mǎi)者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品存在很大誤解。