第九步：實施計劃

　　包括：實施時間表、實施步驟、實施目標

　　第十步：績效評估

　　包括：建立評估條件、考核業績、調整資產配置、修正目標

　　國內金融機構理財顧問服務流程詳解(1)

　　第一步：收集客戶信息

　　包括：客戶信息、客戶外部環境信息

　　第二步：客戶財務分析

　　包括：資產負債分析、收支分析、風險保障分析、現金流與資產預測分析、財務比例分析

　　第三步：客戶財務目標分析與確認

　　包括：人生目標、階段性目標分解、各階段財務目標、財務目標確認

　　第四步：財務規劃

　　包括：基本財務規劃(現金流管理，消費管理，債務管理)、保險規劃、稅務規劃、人生事件規劃、投資規劃

　　第五步：投資組合

　　包括：建立投資組合、客戶收益率預測和客戶財務未來預測

　　第六步：實施計劃

　　包括：實施時間表、實施步驟

　　第七步：績效評估

　　包括：建立評估條件、考核業績、調整資產

　　配置、修正目標

　　(三)理財顧問服務特點

　　建議性：在理財顧問服務中，商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

　　專業性：商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務

　　綜合性：理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

　　制度性：商業銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應的管理規章制度以及明確的相關部門和人員的責任

　　長期性：商業銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

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