1.2 個人理財的發展

　　1.2.1 個人理財在國外的發展

　　1、個人理財業務的萌芽階段

　　☆ 20世紀20年代到60年代，是個人理財業務的萌芽時期。

　　☆ 個人理財業務主要是保險產品和基金產品的銷售服務。

　　2、個人理財業務的形成與發展時期

　　☆ 20世紀60年代到80年代是個人理財業務的形成與發展時期；這期間又被命名為理財業；同時還創建了國際理財人員協會（即：今日的理財協會）。

　　☆ 這個階段個人理財業務的發展也并非一帆風順，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規避繁重的賦稅。直到1986年，理財業務開始向“全面化”發展，能夠融合傳統的存貸款業務、投資業務和咨詢業務。

　　3、個人理財業務的成熟時期

　　☆ 20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　例如：國際注冊財務咨詢師協會（International Association of Registered Financial Consultants），這些專業機構的出現和定位以及高校對理財專業的重視標志著它開始向一種專業均勢發展。

　　☆ 從21世紀初到2005年是中國個人理財業務的形成時期；

　　☆ 從2006年開始 個人理財業務進入了大幅擴展時期。

　　☆ 目前我國商業銀行個人理財的基本業務有：

　　（1）外匯理財產品；

　?。?）人民幣理財產品（2006年后，結構性理財產品開始主導市場）