1.2 個人理財?shù)陌l(fā)展

1.2.1 個人理財在國外的發(fā)展

1、個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

☆ 20世紀(jì)20年代到60年代，是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。

☆ 個人理財業(yè)務(wù)主要是保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

2、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期

☆ 20世紀(jì)60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期;這期間又被命名為理財業(yè);同時還創(chuàng)建了國際理財人員協(xié)會(即：今日的理財協(xié)會)。

☆ 這個階段個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo)，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。直到1986年，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，能夠融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。

3、個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期

☆ 20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

例如：國際注冊財務(wù)咨詢師協(xié)會(International Association of Registered Financial Consultants)，這些專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財專業(yè)的重視標(biāo)志著它開始向一種專業(yè)均勢發(fā)展。

☆ 從21世紀(jì)初到2005年是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期;☆ 從2006年開始 個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期。

☆ 目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)有：

(1)外匯理財產(chǎn)品;(2)人民幣理財產(chǎn)品(2006年后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場)