2016年下半年銀行從業即將開考，講師針對本次《個人理財(初級)》考試進行考情分析預測，供臨考前復習參考：

　　通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

　　考情分析

　　第一章　個人理財概述（5%）
　　第二章　個人理財業務相關法律法規（19%）
　　第三章　理財投資市場概述（8%）
　　第四章　理財產品概述（28%）
　　第五章　客戶分類與需求分析（5%）
　　第六章　理財規劃計算工具與方法（20%）
　　第七章　理財師的工作流程和方法（15%）

　　重點章節：第二章、第四章、第六章、第七章。【精講各章知識點，鎖定90%考點】

　　各章分數占比及考點預測

　　★第一章 個人理財概述
　　第一章關于個人理財概述，整章占分有5%，第一個知識點是關于投資管理、財富管理與個人理財的關系；第二個知識點也是最主要的知識點是理財顧問業務和綜合理財業務的區別，第三個知識點是理財業務、財富管理業務、私人銀行業務哪個范圍大，以及個人理財業務的發展及原因，這也是經常考的一個多選題。

　　★第二章 個人理財業務相關法律法規
　　整個章節都是考試占分比較大的，占19%。包括理財師的法律法規、理財規劃中的法律法規以及理財產品及銷售相關法律法規。物權法主要規定的是動產和不動產之間的法律條款，這里面最重要是抵押、質押和留置。
　　最難的一個知識點個人外匯管理涉及的法律法規，這里不是看幾遍就能夠記住的。《個人外匯管理辦法》個人外匯業務、個人外匯賬戶兩個分類。《個人外匯管理辦法實施細則》，這里的知識點非常容易記混。

　　★第三章 理財投資市場概述
　　第三章理財投資市場總的比較簡單，考試中占分8%。本章主要講述了金融市場概述和分類、理財投資市場的介紹，在復習時要注意金融市場功能、貨幣市場、資本市場這些知識點。

　　★第四章 理財產品概述
　　第四章理財產品概述總共占分25%，主要講的是理財產品的概述，包括銀行理財產品，銀行代理理財產品以及其他理財產品，在復習時要注意理財產品的一系列分類，各類型基金的對比、債券風險、信托和中小企業私募債的有關知識點。

　　★第五章 客戶分類與需求分析
　　第五章主要講述了客戶需求、客戶分類、了解客戶和客戶需求分析，在復習時要注意家庭生命周期和個人生命周期的詳細周期。
　　復習中要知道現階段企業經營、理財師工作要求、理財服務和質量的要求，了解客戶的內容和客戶的需求等。

　　★第六章 理財規劃計算工具與方法
　　第六章主要介紹時間價值的基本參數、現值和終值的計算、72法則和有效利率。以及規則現金流的計算和不規則現金流的計算。核心的內容系數表和對比，這是一定要掌握的。

　　★第七章 理財師的工作流程與方法
　　第七章在考試中占比15%，主要講述了理財師工作六個流程，是在實際工作中能夠用到的知識點，到家要重點注意這個章節。
　　第一步：接觸客戶、建立信任關系
　　第二步：收集、整理和分析客戶家庭財務狀況
　　第三步：明確客戶的理財目標
　　第四步：制定理財規劃方案
　　第五步：理財規劃方案的執行
　　第六步：后續跟蹤服務