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個人理財業(yè)務(wù)分類
按是否接受客戶委托和授權(quán)劃分
1.理財顧問業(yè)務(wù)
向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
客戶自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險
2.綜合理財服務(wù)
接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和管理（委托代理關(guān)系）
投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行約定獲取或承擔(dān)
分為：理財計劃（特定目標(biāo)客戶群體）、私人銀行業(yè)務(wù)（高凈值客戶）
【典型例題】
單選：綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（ ）關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.契約
D.法定代理
正確答案：B
個人理財業(yè)務(wù)分類
按客戶類型劃分
1.理財業(yè)務(wù)
面向所有客戶
客戶范圍廣、服務(wù)種類窄
2.財富管理業(yè)務(wù)
面向中高端客戶
客戶等級與服務(wù)種類介于理財業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之中
3.私人銀行業(yè)務(wù)
面向高端客戶，客戶等級最高、服務(wù)種類最全
特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化和個性化服務(wù)、重視客戶關(guān)系
【典型例題】
單選：金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其要求來提供個性化產(chǎn)品，這是指（ ）。
A.中間銀行業(yè)務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.零售銀行業(yè)務(wù)
D.理財顧問業(yè)務(wù)
正確答案：A
