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個人理財相關定義

1.個人理財定義

在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2.投資管理、財富管理和個人理財

投資管理：為實現保值、增值或當前收益進行的資產配置

財富管理：資產配置、財富積累、財富保障和財富分配

個人理財：財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等，包含財富管理業務和私人銀行業務

【典型例題】

單選：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，下列不屬于個人理財業務范疇的是（    ）。

A.商業銀行為個人客戶提供資產管理

B.商業銀行為個人客戶提供貸款服務

C.商業銀行為個人客戶提供財務分析

D.商業銀行為個人客戶提供投資顧問

正確答案：B

個人理財業務相關主體

1.個人客戶（需求方）

2.商業銀行（供給方）

自身渠道

3.非銀行金融機構（供給方）

包括證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、獨立投資理財公司

自身渠道+商業銀行渠道

4.監管機構

制定行業規范，對業務主體、活動監管

包括中國銀監會、證監會、保監會、外匯管理局等

【典型例題】

多選：個人理財業務的供給方包括（    ）。

A.信托公司

B.個人客戶

C.保險公司

D.商業銀行

E.證監會

正確答案：ACD