為方便考生備考，學霸君總結了2020年銀行從業《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優異成績，具體高頻考點匯總如下，請收藏！

1、家庭收支和債務規劃

家庭收支規劃，也就是家庭收支平衡規劃。這包含如下六方面內容：

(1)家庭收支平衡規劃的內容，包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

(2)家庭收支平衡規劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。

(3)家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規劃最重要的指標和工具。

(4)家庭消費開支規劃的內容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。家庭消費支出規劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。家庭消費開支規劃的一項核心內容是債務管理。涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規劃。

(5)家庭收入規劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規劃，兩者往往是相互關聯、一起籌劃的．也就是俗話說的“增收節支”。

(6)現金管理規劃，是進行家庭或者個人日常的、13復一日的現金及現金等價物的管理?，F金規劃的核心是建立應急基金．保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定，是針對家庭財務流動性的管理。

2、財富保障與規劃

在理財規劃中。風險管理規劃是指經客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法．對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致損失的后果．以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。

一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險．這些風險主要包括：投資風險、信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發的家庭財務危機。

一般情況下，我們講的家庭風險管理規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃。

3、退休養老規劃

制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。