2021年銀行從業資格考試進入備考期，目前暫未更新考試大綱與教材，可根據2020年銀行從業考試內容先行備考，考點如下：

免費領：銀從考前干貨資料

生命周期與客戶需求的關系（P183-187）

生命周期與客戶需求、理財目標分析

1．形成期。家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。

建議：在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。

2．成長期。子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。

建議：依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。

3．成熟期。養老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。

建議：以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。

4．衰老期。養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。

建議：進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

試題練習：