第三節 風險預警
　　（四） 風險預警程序
　　風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于報考化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序。
　　1．信用信息的收集和傳遞
　　2．風險分析
　　3．風險處置
　　風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度地消除商業銀行風險而采取的一系列措施。
　　4．后評價
　　風險預警的后評價是指經過風險預警及風險處置過程后，對風險預警的結果進行科學的評價，以發現風險預警中存在的問題（如虛警或漏警），深入分析原因，并對預警系統和風險管理行為進行修正或調整，因此對于預警系統的完善十分重要。
　　（五） 風險預警方法
　　1．黑色預警法
　　這種預警方法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。
　　2．藍色預警法
　　這種預警方法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：
　　①指數預警法，即利用警兆指標合成的風險指數進行預警。其中，應用范圍最廣的是擴散指數，是指全部警兆指數中個數處于上升的警兆指數所占比重。當這一指數大于0．5時，表示警兆指標中有半數處于上升，即風險正在上升；如果小于0．5，則表示半數以上警兆指數下降，即風險正在下降。
　　②統計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。
　　3．紅色預警法
　　該方法重視定量分析與定性分析相結合。其流程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；其次進行不同時期的對比分析；最后結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警。
　　（六） 風險預警指標體系
　　1．有關財務狀況的預警信號
　　2．有關經營者的信號
　　3．有關經營狀況的信號
　　（七） 風險預警的處置
　　預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。要根據風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施：
　　①列入重點觀察名單；
　　②要求客戶限期糾正違約行為；
　　③要求增加擔保措施；
　　④暫停發放新貸款或收回已發放的授信額度等。
　　對于出現的較大風險，客戶部門無法自行在3個月內控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門，授信審批部門調整客戶分類和授信方案，介入風險認定和處置。

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