第十章 貸款合同和發(fā)放支付(本章節(jié)中，短期貸款即為流動資金貸款，長期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。)

1短期貸款報審材料

1、短期貸款報審材料：包括借款申請文件、資信審查文件、擔保文件、借款用途證明文件、其他文件，其中：

①借款申請文件：上報單位關于貸款報批的請示；貸款評審概要表；貸款評審報告；借款申請書；同意借款決議和借款授權書；

②資信審查文件：除申請文件外的其他基礎材料文件；

③貸款擔保文件：即擔保人提供的全套材料文本，借款合同、保證合同或抵(質)押合同(草本)也算在內(nèi)；

④借款用途證明文件：原輔材料采購合同、產(chǎn)品銷售合同、進出口商務合同；

如為出口打包貸款，應出具進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明。如為票據(jù)貼現(xiàn)，應出具經(jīng)承兌的匯票、行內(nèi)有關部門對票證真?zhèn)?包括核定)進行鑒定的材料、承兌人資信證明或說明文件。如借款用途涉及國家實行配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，應出具其進出口許可證和應取得的其他批件。來源233網(wǎng)校

2、臨時性貸款具有調劑、短期融資的特點，臨時貸款的期限一般不應超過6個月。

3、周轉性貸款具有短期周轉、長期使用的特點，應注意借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財務狀況、借款人在未來時期的獲利能力和償債能力(產(chǎn)品開發(fā)能力和市場競爭能力等)，此外還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益。

4、出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

2中長期貸款報審材料

1、中長期貸款報審材料：包括借款申請文件、資信審查文件、擔保文件、項目立項文件、項目配套文件、開戶及保險文件、其他文件及商務合同，其中：

①借款申請文件：如短期①；

②資信審查文件：如短期②；

③擔保文件：如短期③；

④項目立項文件：項目可行性研究報告；專項貸款的規(guī)模已經(jīng)落實的證明文件；轉貸款項目、國際商業(yè)貸款項目及境外借款擔保還需提供國家計劃部門關于外債規(guī)模和籌資方式的批文；政府貸款項目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財政部國債金融司)商定的項目清單的證明文件；

⑤項目配套文件：資金來源落實的證明文件；資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件；其他金融機構貸款承諾文件；原輔料供貨協(xié)議或來源證明(若為國家重點分配物資，提供分配計劃)、土地征用落實證明、水電氣落實證明、運輸條件落實證明、環(huán)保批復文件、出口工貿(mào)協(xié)議、返銷協(xié)議及其他材料；政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。

⑥開戶及保險：開立基本戶或相應存款戶的承諾函；辦理保險手續(xù)并將保險權益轉讓給銀行的承諾函。

2、對外勞務承包工程貸款：貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是中期貸款。報審材料還應包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件；項目的批準文件及可行性研究報告；對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：① 自籌及其他配套資金落實情況的證明文件；② 承包工程項目情況；③ 承包工程所在國概況；④ 國外業(yè)主概況；⑤ 風險分析。

3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

①項目規(guī)劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續(xù)的證明文件；

②已經(jīng)取得貸款項目的土地使用權證，且土地使用權終止時間不早于貸款終止時間；

③提供相應的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告；

④貸款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求；

⑤自有資金應占項目預算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設。

4、進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補充：①出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議；②商務合同。

5、福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費廷一般應補充如下報審資料：①出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂的包買票據(jù)協(xié)定；②提供經(jīng)承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票；③提供經(jīng)承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

6、銀團貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明：①銀團的組成方式；②牽頭行的管理情況；③借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容；④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等；⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

7、項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發(fā)起人的債務責任是有限的。項目融資的報審材料中，應注重以下內(nèi)容：

①項目建設成敗與經(jīng)營效益分析，且應有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件；

②應對項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解；

③項目的風險分析。包括項目完工風險、項目經(jīng)營風險、市場風險以及與項目相關的一些風險；

④風險規(guī)避措施；

⑤控制項目的財務收支；貸款行可要求項目公司在銀行開立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證專款專用和投產(chǎn)后的收入優(yōu)先用于償還貸款。