第十一章 貸后管理

11.1 對借款人的貸后監控

11.1.1：經營狀況監控

借款人經營風險的分類監控包括：

11. 1.2 管理狀況監控

管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查， 尤其是對不利變化情況的調查。 此部分調查的特點是對 “人及其行為” 的調查。

企業管理狀況風險主要體現在（概括）

高管

中層

股東，母子公司、關聯企業

11. 1.3 財務狀況監控

財務狀況變化是企業還款能力變化的直接反映。

銀行應核實企業提供的財務報表

11. 1.4 還款賬戶監控

（1）固定資產貸款。

當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶（判斷）

（2）項目融資。

貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

（3）流動資金貸款。

貸款人必須指定或設立專門的資金回籠賬戶。

在對借款人實行動態監測的過程中，要特別關注大額資金、與借款人現有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金， 以及關聯企業間資金的流入流出情況， 及時發現風險隱患。

11.1.5 與銀行往來情況監控

企業與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反應，也是銀行利益的體現。

與銀行往來異常現象