11.4.3 依法收貸

1. 依法收貸的含義

廣義的依法收貸指銀行按規定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。

狹義的依法收貸指按照法律、法規的規定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

2. 依法收貸的對象、程序與內容

銀行向仲裁機關申請仲裁和向人民法院提出訴訟一律以分（支）行的名義進行，分理處及其以下的營業機構不能作為獨立的訴訟主體。

依法收貸的對象，是不良貸款。

向仲裁機關申請仲裁的時效為 l 年，向人民法院提起訴訟的時效為2 年。訴訟時效期間從貸款到期之日計算。 從中斷之日起，訴訟時效重新計算。超過訴訟時效，貸款將不再受法律保護。

逾期貸款，銀行有關部門應每季開出催收貸款通知函， 并同時發送擔保單位簽收。

申請財產保全。財產保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施 15 天內正式起訴。

做好開庭前的一切準備工作，按時出庭，根據事實和法律陳述理由。

依法申請支付令

銀行應當向人民法院申請強制執行。 申請執行的期間為 2 年， 執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。

法律結論得出后， 必須將法律文書連同有關的貸款資料復印件送風險管理部門，并對被起訴的借款人采取相應的措施。

3. 依法收貨應注意的幾個問題

（1）信貸人員應認真學習和掌握法律知識

（2）要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

（3）既要重視訴訟， 更要重視執行

（4）在依法收貸工作中要區別對待

【例題】（2010年真題）按法律規定，向人民法院提起訴訟的時效為（ ）。

A．6個月

B. 1年

C．2年

D. 3年

【解析】按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年，向人民法院提起訴訟的時效為2年。故答案為C

11.4.4 貸款總結評價

相關部門應在貸款本息收回后 10 日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

貸款總結評價的內容主要包括：

第一， 貸款基本評價。

第二， 貸款管理中出現的問題及解決措施

第三， 其他有益經驗