貸款環境風險分析

1衡量國別風險的方法
1.PRS 集團計算方法：國家綜合風險(CRR)=0.5 *(PR+FR+ER);其中PR 為政治風險評級，FR 為財務風險評級，ER 為經濟風險評級。分值100 最低，0 分表示風險最高;0-50 分表示風險高，85-100 分表示風險低。
2.世界市場研究中心思路：將每個國家6 項考慮因素(政治、經濟、法律、稅收、運作、安全性)均給出風險評分，分值1-5 分，1 最低，5 最高。
3.風險因素加權打分法的優點：將風險量化，是不同國別風險可以進行比較;缺點：主觀影響較大。
2區域風險分析
1.外部因素分析：
(1)區域自然條件分析;(2)區域產業結構分析;
(3)區域經濟發展水平分析;對區域風險影響最大、最直接的因素。
(4)區域市場化程度和執法及司法環境分析;(5)區域經濟政策分析;(6)區域政府行為和政府信用分析。
2.內部因素分析：
(1)信貸資產質量(安全性);區域信貸風險狀況的直接反映。包括的指標有：信貸平均損失率、信貸資產相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數、利息實收率、加權平均期限。
(2)盈利性;區域管理能力和風險高低的最終體現。包括的指標有：總資產收益率、貸款實際收益率;
(3)流動性;過高或過低均可能意味著區域風險上升。包括的指標有：流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。
3行業風險的產生
1.受經濟周期的影響;經濟周期在經濟增長是非均衡的。
2.受產業發展周期的影響;新興產業在發展期收益高、風險大。
3.受產業組織結構的影響;包括市場集中度和行業壁壘程度。
4.受地區生產力布局的影響;水泥行業表現出較強的生產半徑和銷售區域的特征。
5.受國家政策的影響;中國特色。
6.受產業鏈位置的影響。
4波特五力模型
1.新進入者進入壁壘;
競爭性進入威脅的嚴重程度取決于進入新領域的障礙大小與預期現有企業對進入者的反映情況。新企業進入一個行業的可能性大小取決于其主觀估計的潛在利益、所需代價和所需承擔的風險。
2.替代品的威脅;
替代品價格越低、質量越好、用戶轉換成本越低，其所能產生的競爭壓力就越強。
3.買方的討價還價能力;
有較強討價還價能力的買方具備的條件包括：(1)購買者的總數較少;(2)賣方行業由大量小規模企業組成;(3)產品標準化;(4)購買者有能力實現后向一體化。
4.供方的討價還價能力;
有較強討價還價能力的供方具備的條件包括：(1)買方無法成為供方的重要客戶;(2)供方產品擁有特色，買主難以轉換或從其他供方企業買到;(3)供方能夠方便地實行前向一體化。
5.現有競爭者的競爭能力;
同業中競爭者變強會致使該行業其他企業競爭力變弱。