（1）發卡業務中的風險
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銀行卡審查和發卡中的風險 | ①資信調查不深入、信息和資信評估不準確，造成對持卡人過度授信。 ②持卡人偽造申請，商業銀行在發卡環節沒有識破，造成資金損失風險。 |
銀行卡用戶使用管理中的風險 | ①持卡人的資信能力變化風險。 ②持卡人的惡意透支風險。 ③信用卡失竊的風險。 ④信用卡的偽造及涂改風險。 ⑤真實持卡人的欺詐風險。 ⑥信用卡透支違反規定用于生產經營、投資等非消費領域。 ⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險。 ⑧銀行卡互聯網交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險。 ⑨銀行業從業人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。 |
（2）收單業務中的風險
①特約商戶不具有相應資質，為虛假商戶或從事非法經營的商戶。
②特約商戶業務人員的經驗和技術欠缺，造成商戶誤收偽卡、假卡。
③特約商戶為客戶從事信用卡套現或協助持卡人套現。
④特約商戶與不法分子相互勾結，共同詐騙銀行資金，比如故意接受偽造卡或涂改信用卡等。
⑤特約商戶因與無銀行卡收單業務資質的機構合作，導致刷卡消費結算資金未到賬的事件。
⑥與銀行合作的第三方支付平臺提供服務的商戶從事非法業務。
⑦收單銀行和收單服務機構業務人員，蓄意存儲、泄露客戶信用卡磁道信息、卡片驗證碼、個人標識碼、個人密碼等信息。
⑧收單服務機構挪用特約商戶待結算資金。
⑨銀行卡受理終端的使用范圍、裝機地址、裝機編號與已簽訂的協議不一致。為不符合規定的商戶安裝了移動受理終端；移動受理終端的主密鑰未定期更換等。
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