二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求)

1．良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（　　）。[2016年11月真題]

A．內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B．違反用工法

C．缺乏經(jīng)營特色

D．金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E．缺乏社會責(zé)任感

【解析】良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

2．下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（　　）。[2015年10月真題]

A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B．良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長期性管理

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

E．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

3．下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（　　）。[2015年5月真題]

A．及時(shí)處理投訴和批評

B．對所有已識別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

C．增加對客戶、公眾的透明度

D．與媒體保持良好接觸

E．制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；②確保實(shí)現(xiàn)承諾；③確保及時(shí)處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

4．下列對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（　　）。[2014年11月真題]

A．商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B．所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C．有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

【解析】商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。E項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險(xiǎn)的方法。

5．下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（　　）。[2013年11月真題]

A．銀行大量挪用客戶存款

B．銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C．網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D．在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)問長、柜員服務(wù)態(tài)度差

E．出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶蒙受巨大損失

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行作出負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，均可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

6．在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估中，通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括（　　）。

A．市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B．影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)

C．商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

E．市場利率短期內(nèi)劇烈波動

【解析】商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

7．聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（　　）。

A．危機(jī)現(xiàn)場處理

B．提高日常解決問題的能力

C．危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D．管理危機(jī)過程中的信息交流

E．預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。

8．在聲譽(yù)危機(jī)管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（　　）。

A．測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

B．設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制

C．熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式

D．確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

E．在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

【解析】商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機(jī)管理負(fù)責(zé)人崗位，定期評估金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)外部溝通機(jī)制；②確保可供使用的溝通資源和技術(shù)手段暢通，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞；③熟悉危機(jī)處理的最佳媒介方式；④在機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確危機(jī)管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項(xiàng)屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。

9．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用包括（　　）。

A．能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B．能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C．強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D．能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

E．能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。同時(shí)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。

10．在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有（　　）。

A．公司的整體戰(zhàn)略

B．利率變化及預(yù)期

C．公司治理結(jié)構(gòu)

D．整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E．信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

【解析】在評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化／預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

11．通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從（　　）人手。

A．宏觀戰(zhàn)略層面

B．技術(shù)層面

C．中觀管理層面

D．微觀執(zhí)行層面

E．戰(zhàn)術(shù)層面

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；②在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識。

12．商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（　　）。

A．客戶風(fēng)險(xiǎn)

B．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C．品牌風(fēng)險(xiǎn)

D．國家風(fēng)險(xiǎn)

E．法律風(fēng)險(xiǎn)

【解析】商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為七種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

13．商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有（　　）。

A．兼并失敗

B．技術(shù)開發(fā)失敗

C．產(chǎn)品研發(fā)失敗

D．拓展市場份額失敗

E．進(jìn)入新市場失敗

【解析】商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失敗；②系統(tǒng)建設(shè)失敗；③進(jìn)入新市場失敗；④兼并／收購失敗等。D項(xiàng)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)。

14．商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于（　　）。

A．滿足客戶需求

B．提高雇員的技術(shù)水平

C．銀行能更清楚的認(rèn)識到市場變化

D．銀行可以了解自身營運(yùn)狀況的改變

E．了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)

【解析】戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。

15．有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B．定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C．體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中

D．使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E．全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動中。在整個(gè)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

16．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

B．說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C．反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D．盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E．從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

17．戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（　　）。

A．所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B．潛在收益

C．可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D．預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E．銀行自身資本狀況

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。