為了讓考生盡快進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)，233網(wǎng)校2018年銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)上輔導(dǎo)招生全面啟動。告別裸考，30天復(fù)習(xí)計(jì)劃讓考試更有底氣！

銀行從業(yè)資格考試難度有多大？大家是否想要測試一下自己會計(jì)水平如何，下載233網(wǎng)校APP，更多銀行從業(yè)考題免費(fèi)做！

第八章　聲譽(yù)風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理

一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)

1．對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是（　　）。[2016年11月真題]

A．聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

B．聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

C．聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

D．聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

【解析]2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險管理，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善全面風(fēng)險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益。

2．我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)品／服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（　　）的管理。[2016年11月真題]

A．聲譽(yù)風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．戰(zhàn)略風(fēng)險

D．信用風(fēng)險

【解析】商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮簦m時采取研發(fā)新產(chǎn)品／服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。題干所述情形屬于商業(yè)銀行所面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險中的行業(yè)風(fēng)險。

3．商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。2016年5月真題]

A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機(jī)

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險

【解析】商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯誤是不可避免的，但及時改正并且正確處理投訴和批評至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評對于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險，才更具價值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。C項(xiàng)，風(fēng)險管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢、規(guī)律與潛在風(fēng)險之間的相關(guān)性，但無法做到準(zhǔn)確預(yù)測。

4．下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。2016年5月真題]

A．聲譽(yù)風(fēng)險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B．聲譽(yù)風(fēng)險無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C．聲譽(yù)風(fēng)險不會損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價值

D．聲譽(yù)風(fēng)險與其他風(fēng)險不具有相關(guān)性

【解析】商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ā　。2016年5月真題]

A．商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B．聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

C．所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

D．有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、有效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

【解析】B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理量化技術(shù)。

6．下列不具備戰(zhàn)略風(fēng)險管理前瞻性、預(yù)防性特征的是（　　）。[2015年10月真題]

A．將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B．定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C．對風(fēng)險造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D．從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

【解析】基于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前瞻性理念的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務(wù)、員工、財(cái)物、信息以及正常運(yùn)營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。C項(xiàng)屬于事后控制措施。

7．商業(yè)銀行將（　　）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。[2015年5月真題]

A．領(lǐng)導(dǎo)能力

B．企業(yè)社會責(zé)任

C．盈利能力

D．戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

【解析】將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商／服務(wù)商，并在整個經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機(jī)構(gòu)形象。

8．商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（　　）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。[2013年11月真題]

A．風(fēng)險管理措施

B．員工利益

C．連續(xù)營業(yè)方案

D．資本實(shí)力

【解析】有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

9．《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?（　　）[2013年11月真題]

A．2018年12月31日

B．2013年1月1日

C．2012年7月1日

D．2012年6月7日

【解析】2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。

10．商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（　　）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。[2013年11月真題]

A．良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

B．良好的道德規(guī)范和公眾利益

C．良好的道德規(guī)范和股東利益

D．維護(hù)股東利益

【解析】傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動。如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機(jī)或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

11．關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，下列說法正確的是（　　）。[2012年10月真題]

A．增強(qiáng)對客戶的透明度

B．確保及時處理投訴和批評

C．明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D．建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。AB兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險的管理方法；D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。

12．（　　）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

A．法律風(fēng)險

B．戰(zhàn)略風(fēng)險

C．聲譽(yù)風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

【解析】A項(xiàng)，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險；B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險；D項(xiàng)，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。

13．下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法，不正確的是（　　）。

A．聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B．努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一

C．聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險交叉存在、相互作用

D．保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

【解析】B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系的內(nèi)容之一。

14．下列哪項(xiàng)不屬于清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程的內(nèi)容?（　　）

A．外部審計(jì)

B．監(jiān)測和報(bào)告

C．聲譽(yù)風(fēng)險評估

D．聲譽(yù)風(fēng)險識別

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險因素。清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括：①聲譽(yù)風(fēng)險識別；②聲譽(yù)風(fēng)險評估；③監(jiān)測和報(bào)告。

15．聲譽(yù)風(fēng)險通常與信用、市場、操作等風(fēng)險（　　）。

A．相互排斥、互不共存

B．相互獨(dú)立、互不影響

C．交叉存在、互相作用

D．沒有關(guān)系

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險交叉存在、相互作用。因此，聲譽(yù)風(fēng)險識別的核心是正確識別八大類風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。

16．聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照（　　）進(jìn)行排序。

A．影響程度和緊迫性

B．影響程度和時間先后

C．時間先后和重要程度

D．時間先后和緊迫性

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

17．處于聲譽(yù)風(fēng)險管理的第的部門是（　　）。

A．聲譽(yù)風(fēng)險管理部門

B．聲譽(yù)風(fēng)險審計(jì)部門

C．聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測部門

D．聲譽(yù)風(fēng)險評估部門

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險管理部門處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第，應(yīng)當(dāng)隨時了解各類利益持有者所關(guān)注的問題，并且正確預(yù)測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、政策或運(yùn)營調(diào)整可能產(chǎn)生的反應(yīng)。

18．客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽(yù)風(fēng)險管理有什么意義?（　　）

A．提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)

B．增加客戶對銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C．增加客戶對商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的了解程度

D．廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險

【解析】客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因?yàn)楦偁庩P(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計(jì)劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險。

19．下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（　　）。

A．制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B．危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C．聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D．危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

【解析】A項(xiàng)，制定危機(jī)管理規(guī)劃是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實(shí)踐之一；B項(xiàng)，傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行的危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”；D項(xiàng)，無論聲譽(yù)危機(jī)何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時，很多潛在風(fēng)險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價值。

20．戰(zhàn)略風(fēng)險屬于一種（　　）。

A．短期的顯性風(fēng)險

B．短期的潛在風(fēng)險

C．長期的顯性風(fēng)險

D．長期的潛在風(fēng)險

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

21．銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（　　）。

A．提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B．最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C．最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值

D．持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。簡言之，戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值。

22．商業(yè)銀行的（　　）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。

A．流動性風(fēng)險

B．法律風(fēng)險

C．戰(zhàn)略風(fēng)險

D．操作風(fēng)險

【解析】商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

23．戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（　　）。

A．如果采取適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險可以完全避免

B．預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C．準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D．如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

【解析】商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。

24．商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險中的（　　）。

A．競爭對手風(fēng)險

B．行業(yè)風(fēng)險

C．客戶風(fēng)險

D．品牌風(fēng)險

【解析】A項(xiàng)，競爭對手風(fēng)險是指越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)、填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項(xiàng)，客戶風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動導(dǎo)致客戶風(fēng)險／投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價能力也顯著增強(qiáng)；D項(xiàng)，品牌風(fēng)險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空問。

25．董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（　　）責(zé)任。

A．間接

B．直接

C．最大

D．最終

【解析】董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

26．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃?（　　）

A．中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B．房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C．中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D．客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

【解析】戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

27．下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（　　）。

A．資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品

B．建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

C．接受或排斥合作伙伴

D．進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

【解析】通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面人手。其中，在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，進(jìn)入或退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受或拒絕戰(zhàn)略合作伙伴、建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等重要決策，應(yīng)當(dāng)保持長期內(nèi)在一致性，并有助于支持短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。A項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的中觀管理層面的內(nèi)容。

28．下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀管理層面內(nèi)容的是（　　）。

A．進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)

B．資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品

C．是否忽視對個人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)

D．建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

【解析】通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面三個層面人手。其中，在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險。例如，違背董事會和最高管理層的風(fēng)險偏好原則，傾向于選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)，甚至是投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品。AD兩項(xiàng)屬于宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險識別；C項(xiàng)屬于微觀執(zhí)行層面的戰(zhàn)略風(fēng)險識別。

29．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（　　）。

A．具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B．信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計(jì)劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C．進(jìn)入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D．戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

【解析】D項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。

30．下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險?（　　）

A．技術(shù)開發(fā)失敗

B．我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C．銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

D．銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

【解析】A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險；D項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險。

31．激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險會影響到（　　）。

A．商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B．商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D．商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

【解析】激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。

32．對于風(fēng)險發(fā)生的可能性高而且影響顯著的戰(zhàn)略風(fēng)險，采取的措施是（　　）。

A．采取必要的管理措施

B．密切關(guān)注

C．盡量避免或高度重視

D．接受風(fēng)險

【解析】在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實(shí)施方案，如表8—1所示。

33．有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取（　　）的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。

A．從下至上

B．從上至下

C．由內(nèi)到外

D．由外到內(nèi)

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險管理活動中。

34．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（　　），并定期進(jìn)行修正。

A．加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測

B．制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C．制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D．制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

35．下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（　　）。

A．經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B．風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C．商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨(dú)存在

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項(xiàng)，董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項(xiàng)，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。