根據(jù)《擔(dān)保法》和相關(guān)司法解釋，可將保證合同無效的主要事由及其法律后果歸納如下：
1、企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，保證合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)按擔(dān)保法第5條第2款處理（債務(wù)人、保證人、債權(quán)人有過錯的，根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任）。企業(yè)法人的分支機構(gòu)提供的保證無效后應(yīng)當承擔(dān)民事責(zé)任的，由分支機構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)，企業(yè)法人有過錯的，按照擔(dān)保法第29條的規(guī)定處理（企業(yè)法人根據(jù)其過錯承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任）。
2、企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失由債權(quán)人自行承擔(dān)。債權(quán)人不知道保證人為企業(yè)法人的職能部門的，因此造成的損失，可以參照《擔(dān)保法》第5條第2款的規(guī)定和第29條的規(guī)定處理。（注：也就是說前一類情況造成的損失是由債權(quán)人自己負責(zé)的，后一種情況是按過錯來承擔(dān)的。《擔(dān)保法》第5條，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。第29條 企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)或者超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無效或者超出授權(quán)范圍的部分無效，債權(quán)人和企業(yè)法人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；債權(quán)人無過錯的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。）
3、國家機關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供保證的，保證合同無效。因此給債權(quán)人造成損失的，應(yīng)按《擔(dān)保法》第5條第2款規(guī)定處理。（此種情形則不存在知道或應(yīng)當知道的問題。因此在處理上即按照擔(dān)保合同被確認無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。）
4、董事、經(jīng)理違反《公司法》第149條第3項的規(guī)定，違反公司章程的規(guī)定，未經(jīng)股東會、股東大會或者董事會同意，以公司財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保的，保證合同無效。除債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道的外，債務(wù)人、保證人應(yīng)當對債權(quán)人的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。（此處是新公司法的規(guī)定）
5、違反有關(guān)法規(guī)對外提供保證擔(dān)保的，保證合同無效。具體包括以下情形：
（1）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者登記對外擔(dān)保的；
（2）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者登記，為境外機構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的；
（3）為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保的；
（4）無權(quán)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、無外匯收入的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的；
（5）主合同變更或者債權(quán)人將對外擔(dān)保合同項下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔(dān)保人同意和國家有關(guān)主管部門批準的，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。
6、保證合同因主合同無效而無效。保證合同為從合同，主合同無效，保證合同也歸于無效。
由上可見，保證合同的無效可區(qū)分為兩種情形：
（1）保證合同自身無效而主合同仍屬有效。對于保證合同自身無效而主合同仍屬有效情況下保證人的民事責(zé)任，最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第7條做了如下規(guī)定：債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)入對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的1／2。
（2）保證合同因主合同無效而無效。對于保證合同因主合同無效而無效情況下保證人酌民事責(zé)任，該解釋第8條規(guī)定：擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的1／3。保證人因無效保證合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)要求有過錯的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。
（五）保證責(zé)任的免除
保證責(zé)任的免除，是指對已經(jīng)存在的保證責(zé)任基于法律的規(guī)定或當事人的約定加以除去、保證人不承擔(dān)保證責(zé)任的現(xiàn)象。根據(jù)《擔(dān)保法》及其司法解釋，保證責(zé)任的免除事由主要有：
1、主合同當事人雙方惡意串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。（雙方行為導(dǎo)致無效）
2、主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任；主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證；債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道欺詐、脅迫事實的，保證人也不承擔(dān)保證責(zé)任。（單方行為導(dǎo)致無效）
3、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人，而保證人與債權(quán)人事先約定僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
4、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，但未經(jīng)保證人的同意的，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任。
5、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，但未經(jīng)保證人同意，如果加重債務(wù)人債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。
6、在一般保證的情況下，保證期間屆滿，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任。在連帶責(zé)任保證的情況下，保證期間屆滿，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。
7、一般保證的保證人在主債權(quán)履行期間屆滿后，向債權(quán)人提供了債務(wù)人可供執(zhí)行財產(chǎn)的真實情況，債權(quán)人放棄或者怠于行使權(quán)利致使該財產(chǎn)不能被執(zhí)行的，保證人可以請求人民法院在該可供執(zhí)行財產(chǎn)的實際價值范圍內(nèi)免除其保證責(zé)任。
8、在同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的情況下，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保時，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。債權(quán)人在主合同履行期屆滿后怠于行使擔(dān)保物權(quán)，致使擔(dān)保物的價值減少或者毀損、滅失的，視為債權(quán)人放棄部分或全部物的擔(dān)保，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)減輕或者免除保證責(zé)任。
9、主合同雙方當事人協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)當知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。
此外，《擔(dān)保法》第28條第1款規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。對此，最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第38條第1、2款規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)承擔(dān)的份額。同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，物的擔(dān)保合同被確認無效或者被撤銷，或者擔(dān)保物因不可抗力的原因滅失而沒有代位物的，保證人仍應(yīng)按照合同的約定或者法律的規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。（最高人民法院司法解釋實際對擔(dān)保法的內(nèi)容作了完善，也就是說，不再是物保優(yōu)先了即保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。）
三、定金
（一）定金的概念和種類
1、定金的概念。定金，是指合同當事人為了確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當事人雙方的約定，由當事人一方在合同訂立時或訂立后、履行前，按合同標的額的一定比例，預(yù)先給付對方當事人的金錢或其他代替物。定金屬于金錢擔(dān)保。定金是通過一方當事人向?qū)Ψ疆斒氯私桓兑欢〝?shù)量的金錢或其他代替物，合同履行與否與該金錢或其他代替物的得失掛鉤，使當事人心理產(chǎn)生壓力，從而積極而適當?shù)芈男袀鶆?wù)，以發(fā)揮擔(dān)保作用。
在實踐中應(yīng)注意將定金與其他形式的金錢擔(dān)保(金錢質(zhì))加以區(qū)別。最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第118條規(guī)定：當事人交付留置金、擔(dān)保金、保證金、訂約金、押金或者訂金等，但沒有約定定金性質(zhì)的，當事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。根據(jù)《擔(dān)保法》及其《司法解釋》，
2、定金的種類。
（1）違約定金。是指交付定金的當事人若不履行債務(wù)，接受定金的當事人可以予以沒收的定金。我國《擔(dān)保法》第89條規(guī)定：當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金。本條所規(guī)定的定金，符合違約定金的基本特征。
（2）立約定金。也稱為訂約定金，是指為擔(dān)保合同訂立而設(shè)立的定金。最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第115條規(guī)定：當事人約定以交付定金作為訂立主合同擔(dān)保的，給付定金的一方拒絕訂立主合同的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方拒絕訂立合同的，應(yīng)當雙倍返還定金。
（3）成約定金。是指作為合同成立或生效要件的定金。最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第116條規(guī)定：當事人約定以交付定金作為主合同成立或者生效要件的，給付定金的一方未支付定金，但主合同已經(jīng)履行或者已經(jīng)履行主要部分的，不影響主合同的成立或者生效。
（4）解約定金。是指用以作為保留合同解除權(quán)的代價的定金，即交付定金的當事人可以拋棄定金以解除合同，而接受定金的當事人也可以雙倍返還定金而解除合同。對此，最高人民法院《擔(dān)保法解釋》第117條也予以確認。
（二）定金的成立
根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，定金應(yīng)當以書面形式約定，定金合同從實際交付定金之日起生效。關(guān)于定金交付的時間，立約定金應(yīng)于合同成立前交付，成約定金于合同訂立時交付，違約定金和解約定金既可以在主合同成立同時交付，也可以在主合同成立后、履行前交付。
定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％，超過部分人民法院不予保護。實際交付的定金數(shù)額多于或者少于約定數(shù)額，視為變更定金合同。收受定金一方提出異議并拒絕接受定金的，定金合同不生效。定金合同是從合同，其成立和有效以主合同的成立和有效為前提。主合同無效或被撤銷時，定金合同不發(fā)生效力，主合同因解除或其他原因消滅時，定金合同也消滅。
（三）定金的效力
定金作為合同擔(dān)保方式之一，其擔(dān)保功能主要是通過定金處罰來實現(xiàn)的，定金的效力也與此相關(guān)。定金的效力因定金的種類不同而不同。
（1）立約定金的處罰條件是當事人違背承諾拒絕訂立合同。其效力表現(xiàn)在：給付定金的一方拒絕訂立主合同的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方拒絕訂立合同的，應(yīng)當雙倍返還定金，成約定金是合同成立或生效的條件，其效力為：交付定金的一方拒絕交付定金，合同即不成立或不生效。
（2）解約定金以當事人一方解除合同為處要件，其效力為：給付定金的一方解除合同的，則無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方解除合同的，則應(yīng)當雙倍返還定金。
（3）違約定金于當事人一方因過錯而不履行債務(wù)時發(fā)生制裁效力，或者說定金罰則生效。給付定金的一方不履行規(guī)定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金。
對此，最高人民法院《扣保法解釋》第120、122條做了如下解釋:
（1）因當事人一方遲延履行或者其他違約行為，致使合同目的不能實現(xiàn)，可以適用定金罰則，但法律另有規(guī)定或者當事人顯有約定的除外；
（2）當事人一方不完全履行合同的，應(yīng)當按照未履行部分所占合同約定內(nèi)容的比例，適用定金罰則；
（3）因不可抗力、意外事件致使主合同不能履行的，不適用定金罰則；
（4）因合同關(guān)系以外第三人的過錯，致使主合同不能履行的，適用定金罰則，受定金處罰的一方當事人可以依法向第三人追償。
相關(guān)推薦：
國家司法考試民法精講第十五章債的保全和擔(dān)保第一節(jié)
更多推薦：
