四、政策性金融制度
政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。
政策性表現在其業務活動對國家經濟政策的貫徹支持配合上，表現在融資的非營利性，對產業政策需要“傾斜”支持的行業、領域的貸款實行低息或無息的補貼性，以及經營風險的硬擔保性上。
金融性則表現在資金運動堅持遵循信貸資金的運動規律，體現有償性、效益性和安全性。
(一)政策性金融機構的職能
政策性金融機構既具有與商業性金融機構類似的職能，又具備其自身特有的職能，這些職能體現出其緊密配合政府經濟政策意圖的性質。政策性金融機構的職能主要有以下幾個方面：
1.倡導性職能
2.選擇性職能
3.補充性職能
4.服務性職能
(二)政策性金融機構的經營原則
政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構具有不同于商業性金融機構的經營原則。
1.政策性原則
2.安全性原則
3.保本微利原則(信貸資金的本質要求是運動：回流和增殖)
五、金融監管制度
金融監管制度是金融監管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業務進行監督管理的體制模式。
1. 狹義的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權，對整個金融業，包括金融機構及其在金融市場上的所有業務活動實施的監督管理。
2. 廣義的金融監管是在上述狹義金融監管涵義之外，還包括金融機構的內部控制與稽核、行業自律性組織的監督和社會中介組織的監督等。
集中統一的監管體制
分業監管體制
不完全集中統一監管體制
(一)集中統一的監管體制
集中統一的監管體制又稱為單一的、一元化的監管模式。該監管體制就是將不同的金融業作為一個相互聯系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監管機構承擔對金融業集中統一監管職責的體制模式。
實行集中統一的監管體制的一般是金融業混業經營的國家，從此角度說該監管體制又稱為混業監管模式。
混業經營有兩種表現形式，一種是全能銀行，即銀行可以直接經營銀行、證券、保險等金融業務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業務。
實行集中統一的監管體制的原因主要有三點：
首先是取決于銀行機構提供金融服務的水平。
其次是取決于金融監管的水平。
第三是取決于金融自由化和金融創新的發展程度。
優點：(1)監管成本較低
(2)避免重復監管和出現監管真空現象發生
缺陷：(1)缺乏金融監管的競爭性
(2)容易導致金融監管的低效率和官僚主義
(二)分業監管體制
該體制是由多個監管機構對金融業的不同主體及其業務范圍分別進行監管的組織形式。分業監管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監管機構，負責對各行業進行審慎監管。【實行分業監管體制的大多是銀行業實行分業經營的國家或地區。】
實行分業監管體制的主要原因是：
1. 混業經營的狀態下，如果金融機構的內控機制不夠健全，尤其是金融監管沒有達到一定水平，在風險產生時，金融風險將迅速傳導到整個金融行業，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風險所造成的損失。
2. 同時，在市場規則不健全的情況下，極易造成行業間不合理的資金流動，如大量信貸資金流人證券市場，產生泡沫經濟。這樣，一旦證券市場發生動蕩，其風險就會通過銀行體系擴散，產生金融危機。
相對于集中統一的監管體制，分業監管體制具有分工明確、不同監管機構之間存在競爭性、監管效率高等優點。同時也存在由于監管機構多，使得監管成本較高、機構協調困難、容易出現重復交叉監管或監管真空問題等缺陷。
(三)不完全集中統一的監管體制
“牽頭式”在多重監管主體之間建立磋商與協調機制，指定一個監管機構作為牽頭機構負責不同監管主體之間的協調工作。(巴西)
“雙峰式”根據監管目標設立兩類金融監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，防范與控制金融體系的系統性風險;另一類監管機構負責對不同的金融業務經營活動進行具體監管。(澳大利亞)
【例題1，多選題】分支銀行制度的優點有( )
A.規模效益高 B.加速壟斷與集中 C.競爭力強 D.易于管理與控制 E.監管難度大
答案：ACD
【例題2，單選題】多家銀行由某人或某一集團通過購買多數股票的形式，形成聯合經營的組織制度，稱作( )
A.持股公司制度 B.連鎖銀行制度 C.分支銀行制度 D.統一銀行制度
答案：B
【例題3，單選題】某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購多家銀行的組織制度，稱作( )
A.持股公司制度 B.連鎖銀行制度 C.分支銀行制度 D.統一銀行制度
答案：A
【例題4，單選題】我國的商業銀行業務經營制度是( )
A.混業經營 B.綜合經營 C.分業經營 D.連鎖經營
答案：C
【例題5，多選題】我國的政策性金融機構的經營原則是( )
A.政策性原則 B.風險收益原則 C.盈利原則 D.保本微利原則
答案：AD
【例題6，單選題】我國的金融監管制度是( )
A.集中統一監管 B.不完全統一監管 C.分業監管 D.靈活監管
答案：C
更多相關信息：考試大經濟師考試論壇 經濟師考試在線中心 經濟師網校輔導
