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2024年證券專項《證券投資顧問》模擬練習題精選
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張某由于資金寬裕可以向朋友借出50萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方法各有不同，其中：甲是年利率15%(每年計息一次)，乙是年利率14.7%(每季度計息一次)，丙是年利率14.3%(每月計息一次)，丁是年利率14%(連續復利)，如果不考慮信用風險，則對于張某而言，下列說法中正確的有(??)。
A. 應選擇向朋友丙發放貸款
B. 應選擇向朋友乙發放貸款
C. 向朋友甲貸款的有效收益率最低
D. 向朋友丁貸款的有效收益率最低
張某今年40歲，事業穩定，有一名子女，需要對自己未來的支出有一定的規劃，證券投資顧問在估計客戶的未來支出時要了解客戶(??)。
A. 滿足基本生活的支出
B. 實現基本生存狀態的生活水平支出
C. 保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出
D. 期望實現的支出水平
預測客戶的未來支出需了解兩種不同狀態下的客戶支出：
(1)滿足客戶基本生活的支出。這里所指的“基本生活”，并非指僅實現基本生存狀態的生活水平，而是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數額預測。
(2)客戶期望實現的支出水平。客戶在現有生活水平的基礎上，進一步提高生活質量的支出水平。
該題B選項存在爭議，所以特此說明：滿足基本生活的支出并非僅指實現基本生存狀態的生活水平支出，潛臺詞是說投顧不能只了解實現基本生存狀態的生活水平支出，還要了解其他方面的支出，這樣才是全方位了解，且該題為多選，故B符合題意。
關于證券組合被動管理方法，下列說法中，錯誤的是(??)。
A. 長期穩定持有模擬市場指數的證券組合
B. 組合管理者認為證券市場不總是有效的
C. 組合管理者期望獲得市場平均收益
D. 組合管理者認為證券價格的未來變化無法估計
被動管理方法是指長期穩定持有模擬市場指數的證券組合以獲得市場平均收益的管理方法。
采用此種方法的管理者認為，證券市場是有效市場，凡是能夠影響證券價格的信息均已在當前證券價格中得到反映。
也就是說，證券價格的未來變化是無法估計的，以至任何企圖預測市場行情或挖掘定價錯誤的證券，并借此頻繁調整持有證券的行為無助于提高期望收益，只會浪費大量的經紀傭金和精力。
