銀行從業(yè)資格考試的備考，除了要牢記重要考點，一些常用的公式也非常重要，小編為各位考生總結(jié)了銀行從業(yè)個人理財一些常用公式，請大家收藏后隨時查看！

【銀行從業(yè)報考問題咨詢|報名條件查詢|報考時間查詢】

1、現(xiàn)值和終值的計算

(1)單期中的終值：

FV=C0(1+r)

其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。

(2)單期中的現(xiàn)值：

PV=C1(1+r)

其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。

(3)多期的終值和現(xiàn)值：

FV=PV×(1+r)^t

計算多期中現(xiàn)值的公式為：

PV=FV(1+r)^t

其中，(1+r)^t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)^t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

2、有效年利率的計算

有效年利率(EAR)

有效年利率的計算公式為：EAR=（1+r/m）^m-1

3、年金的計算

年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

4、投資的預(yù)期收益率計算

如下：

E(Ri)=［P1R1+P2R2+…+PnRn］×100％=∑PiRi×100％

5、方差

方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計算公式為：

方差=∑Pi×［Ri-E(Ri)］2

方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。

6、標準差。

方差的開平方σ為標準差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

7、變異系數(shù)。

變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。

變異系數(shù)CV=標準差／預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

8、失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出

意外或災(zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)／基本費用