銀行從業(yè)初級資格考試《銀行管理》科目的備考，第四部分銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新的考查點(diǎn)主要為市場營銷、績效管理、財(cái)務(wù)管理和金融創(chuàng)新，其中，金融創(chuàng)新的考查點(diǎn)為：

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵與原則（了解）

1、內(nèi)涵

廣義：是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。

狹義：是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

2、原則

合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對于風(fēng)險(xiǎn)原則、維護(hù)客戶利益原則。

二、商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品（了解）

1、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、理財(cái)業(yè)務(wù)。

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

資產(chǎn)證券化、可交換債券、住房反向抵押貸款。

三、金融互聯(lián)網(wǎng)的主要發(fā)展模式（了解）

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

主要發(fā)展模式為直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)四種。

四、金融創(chuàng)新與監(jiān)管要求（了解）

1、金融創(chuàng)新監(jiān)管要求

遵循“規(guī)范和發(fā)展并重、培育市場和防范風(fēng)險(xiǎn)并舉”的基本原則，監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)市場的培育和發(fā)展，促進(jìn)金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。

2、互聯(lián)網(wǎng)銀行監(jiān)管

目前，主要國家和地區(qū)基本仍將互聯(lián)網(wǎng)銀行視為銀行業(yè)拓展業(yè)務(wù)的一種渠道，延續(xù)傳統(tǒng)銀行業(yè)相同的審慎性監(jiān)管原則和監(jiān)管要求，保持監(jiān)管的透明度和一致性。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”。