第21題 操作風險與信用風險、市場風險相比，其特點是 ( )
A.轉化性
B．分散性
C．差異性
D．復雜性
E．內生性
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]操作風險與信用風險、市場風險相比，除了A、B、C、D、E五項外還有具體性的特點。
第22題 操作風險的人員因素主要有
A.外部欺詐 ( )
B．失職違規
C．知識／技能匱乏
D．內部欺詐
E．核心雇員流失
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識／技能匱乏、核心雇員流失、違反用工，法等造成損失或者不良影響而引起的風險。
第23題 操作風險評估的原則有( )
A．業務流程所有人負第一評估責任原則
B．動態管理原則
C．重要性原則
D．靜態分析原則
E．緊急性原則
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]操作風險評估的原則有：業i務流程所有人負第一評估責任原則、動態管理原則和重要性原則。
第24題 目前，主要的操作風險風險緩釋手段有
A.商業保險 ( )
B．業務連續性管理計劃
C．業務外包
D．社會保險
E．內部監控
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發生概率和損失程度的基礎上，采用適當的緩釋工具，限制、降低或分散操作風險。目前，主要的操作風險風險緩釋手段有業務連續性管理計劃、商業保險和業務外包等。
第25題 我國對于商業銀行流動性監管采用的主要指標有( )
A．流動性覆蓋率
B．凈穩定資金比例
C．存貸比
D．流動性比例
E．凈利潤比例
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]目前，我國對于商業銀行流動性、監管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、存貸比和流動性比例。
第26題 巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為
A.最具有流動性的資產 ( )
B．其他可在市場上交易的證券
C．商業銀行可出售的貸款組合
D．流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產
E．半流動性資產
【正確答案】：A,B,C,D
第27題 我國銀行業認為至關重要的“三性原則”是
A.穩定性 ( )
B．安全性
C．流動性
D．效益性
E．競爭性
【正確答案】：B,C,D
第28題 商業銀行進行流動性風險預警的內部預警信號包括
A.銀行的資產質量 ( )
B．銀行的盈利能力
C．第三方評級
D．銀行發行的有價證券的市場表現
E．銀行內部有關風險水平
【正確答案】：A,B,E
[答案解析]內部預警信號主要包括商業銀行內部有關風險水平、盈利能力、資產質量，以及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。
第29題 國別風險可能由～國或地區( )等情況引發。
A.政府拒付對外債務
B．資產被國有化或被征用
C．經濟狀況惡化
D．政治和社會動蕩
E．外匯管制或貨幣貶值
【正確答案】：A,B,C,D,E
第30題 商業銀行高級管理層的主要職責包括 ( )
A．制定、定期審查和監督執行國別風險管理的政策、程序和操作規程
B．及時了解國別風險水平及管理狀況
C．明確界定各部門的國別風險管理職責以及國別風險報告的路徑、頻率、內容
D．督促各部門切實履行國別風險管理職責，確保國別風險管理體系的正常運行
E．確保具備適當的組織結構、管理信息系統以及足夠的資源來有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的國別風險
【正確答案】：A,B,C,D,E
