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考試時間：120分鐘

一、單項選擇題
1．巴塞爾委員會認為，是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御（    ）造成的損失安排經濟資本。
A．信用風險；法律風險
B．操作風險；操作風險
C．法律風險；操作風險
D．流動風險；流動風險
2．下列不屬于政治風險事件給商業銀行造成經濟損失的是（   ）
A．公共利益集團的持續壓力/運動
B．極端組織的行為/蓄意破壞
C．本國政府或商業銀行海外機構所在地政策誕生新的立法
D．供電局拉閘限電
3．國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（    ）時，說明風險較大。
A．75％
B．80％
C．100％
D．150％
4．市場準入的原則不包括（   ）
A．公平
B．公正
C．高質
D．便民
5．名義價值通常是指金融資產根據歷史成本所反映的（   ）價值。
A．賬面
B．市場
C．公允
D．市值重估
6．如果商業銀行的流動性需求和流動性來源之間出現了不匹配，流動性需求（    ）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發生了。
A．小于
B．大予
C．等于
D．以上都不對
7．連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（    ）件。
A．8
B．7
C．6
D．3
8．商業銀行通常采用定期的自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。定期通常是指（   ）
A．每天
B．每月
C．每周
D．每年
9．在客戶信用評級中，客戶評級的評價主體是（    ）
A．中國銀行業監督管理委員會
B．商業銀行董事會
C．商業銀行
D．其他客戶
10．商業銀行自行選擇操作風險計量模型的置信度應設為（   ），觀測期為（    ）
A．98％，半年
B．95％，l年
C．99．9％，l年
D．95％，半年
11．在對外幣的管理中，銀行（   ）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。
A．必須
B．不需要
C．可以用也可以不用
D．以上都不對
12．（   ）是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。
A．操作風險
B．市場風險
C．戰略風險
D．法律風險
13．（   ）的推出標志著現代商業銀行風險管理出現顯著的變化。
A．《全面風險管理框架》
B．《巴塞爾薪資本協議》
C．《巴塞爾資本協議》
D．以上都不是
14．商業銀行的資產主要是（    ）
A．固定資產
B．非流動資產
C．金融資產
D．無形資產
15．銀行可能遭受的國家風險包括（   ）
A．到期不還風險
B．間接風險
C．債務重新安排風險
D．以上都是
16．（   ）是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素。
A．市場信心
B．市場穩定
C．政府政策
D．貸款數量
17．資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自（   ）
A．資產業務
B．負債業務
C．貸款業務
D．證券業務
18．（   ）不是全面風險管理模式的特征。
A．全球的風險管理體系
B．全面的風險管理范圍
C．全程的風險預測過程
D．全新的風險管理方法
19．最常見的資產負債的期限錯配情況指（    ）
A．將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長
B．將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短
C．全部資產與部分負債在持有時間上不一致
D．部分資產與全部負債在到期時間上不一致
20．當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則流動性會（    ）
A．增強
B．減弱
C．不變
D．無關
21．對商業銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（    ）
A．管理層風險
B．產品風險
C．區域風險
D．借款人財務狀況變動風險
22．廣義的資產證券化包括（    ）類。
A．三
B．四
C．五
D．六
23．商業銀行對外幣的流動性風險管理不包括（    ）
A．將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行
B．將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行
C．制訂各幣種的流動性管理策略
D．制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃
24．某商業銀行2011年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款余額為40億元，庫存現金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（   ）
A．2．25％
B．2．16％
C．2．15％
D．1．78％
25．商業銀行經營管理的“三性原則”不包括（    ）
A．安全性
B．穩定性
C．流動性
D．效益性
26．商業銀行的監管資本等于（   ）
A．預期損失
B．非預期損失
C．預期損失加上非預期損失
D．以上都不是
27．如果一家商業銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的融資需求等于（   ）億元。
A．400
B．300
C．200
D．-l00
28．下列行業財務風險分析指標中，越低越好的是（    ）
A．行業盈虧指數
B．行業產品產銷率
C．行業銷售利潤率
D．行業資本積累率
29．1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（    ）
A．市場風險
B．操作風險
C．流動性風險
D．信用風險
30．在對企業進行現金流分析中，對于短期貸款應更多的關注（   ）
A．在未來的經營活動中是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息
B．其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常
C．正常經營活動的現金流量是否能夠及時和足額償還貸款
D．借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現金流量以償還貸款利息