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2018銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》每日一練(8.12)

來源:233網(wǎng)校 2018-08-12 15:37:00

(單選題)下列關(guān)于風(fēng)險的說法中錯誤的是()。

A.信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征

B.操作風(fēng)險不能給商業(yè)銀行帶來盈利

C.流動性風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

D.國家風(fēng)險不會使個人遭受損失

參考答案:A
參考解析:解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

(多選題)國別風(fēng)險可分為()。

A.政治風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

參考答案:ABCD
參考解析:在識別和分析集團法人客戶信用風(fēng)險的過程中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)力爭做到:第一,充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng),如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等,及時全面收集、調(diào)查、核實客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄。第二,與客戶建立授信關(guān)系時,授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價,要求客戶提供真實、完整的信息資料,包括客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務(wù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務(wù)狀況、重大資產(chǎn)項目、擔(dān)保情況和重要訴訟情況等,以有資格機構(gòu)審計過的財務(wù)報表為基礎(chǔ),通過各種方式獲取第一手材料,必要時可要求客戶聘請獨立的具有公證效應(yīng)的第三方出具資料真實性證明。第三,識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時,授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況,通過問接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系,通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系。客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況,客戶對外融資、大額資金流向、應(yīng)收賬款情況,客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。第四,集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致。第五,在定期識別期間,集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動,導(dǎo)致其與集團的關(guān)系發(fā)生變化,成員行應(yīng)及時將有關(guān)材料上報牽頭行,牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行,管轄行作出識別判斷后,決定是否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外,并在集團法人客戶信息資料庫中作出相應(yīng)調(diào)整。第六,對所有集團法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進行維護,更新集團內(nèi)的成員單位。

(判斷題)操作風(fēng)險越大,預(yù)期收益越高。()

A.正確

B.錯誤

參考答案:B
參考解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。故本題答案為B。

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