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《初級風(fēng)險管理》易錯題
第五章 操作風(fēng)險管理
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單選題:
1、評估殘余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的( )階段。
A.全員風(fēng)險識別與報告
B.控制措施評估
C.作業(yè)流程分析、風(fēng)險識別與評估
D.制定與實施控制優(yōu)化方案
參考答案:B
試題難度: 本題共被作答218次 ,正確率46% 。
2、法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括( )。
A.信貸審查
B.信貸審批
C.貸款發(fā)放
D.貸后管理
E.信貸復(fù)核
參考答案:A,B,C,D
試題難度: 本題共被作答220次 ,正確率48% 。
參考解析:答案為ABCD。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程,可以分為評級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。
3、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險時,對于關(guān)鍵業(yè)務(wù),還要考慮( ),包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。
A.業(yè)務(wù)外包
B.購買保險
C.連續(xù)營業(yè)方案
D.應(yīng)急方案
參考答案:D
試題難度: 本題共被作答259次 ,正確率37% 。
參考解析:對于關(guān)鍵業(yè)務(wù),還要考慮應(yīng)急方案,包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。
4、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和控制措施中,屬于可降低的操作風(fēng)險采取的管理策略的是( )。
A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模
B.改變市場定位
C.放棄某些產(chǎn)品
D.強制休假
參考答案:D
試題難度: 本題共被作答515次 ,正確率40% 。
參考解析:ABC三項都是可規(guī)避的操作風(fēng)險采取的管理策略。
多選題:
5、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險評估的說法中,正確的是( )。
A.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風(fēng)險
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定明確的操作風(fēng)險識別、評估、控制和監(jiān)測的程序及方法,確保風(fēng)險管理政策能夠被嚴(yán)格遵守
C.定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析
D.隨時間的變化,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部損失的實際結(jié)果、相關(guān)的外部數(shù)據(jù),以及所做的適度調(diào)整,對操作風(fēng)險評估流程和評估結(jié)果進行驗證
E.商業(yè)銀行需要評估所有已經(jīng)識別出來的操作風(fēng)險的影響程度和發(fā)生概率
參考答案:B,C,D,E
試題難度: 本題共被作答231次 ,正確率29% ,易錯項為C,A 。
參考解析:商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。
6、操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)主要用于( )。
A.建立資本模型
B.風(fēng)險管理輔助決策
C.風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測與報告
D.操作風(fēng)險識別和評估
E.建立損失數(shù)據(jù)庫
參考答案:A,B,C,D,E
試題難度: 本題共被作答344次 ,正確率34% 。
參考解析:操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風(fēng)險識別和評估、風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測與報告、風(fēng)險管理輔助決策和建立資本模型方面。
7、2002年10月,國內(nèi)首個IT系統(tǒng)外包大單簽訂:高陽數(shù)據(jù)中心與深圳發(fā)展銀行就提供災(zāi)難備援外包服務(wù)簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關(guān)于此合同的說法正確的有( )。
A.此舉是風(fēng)險緩釋的有效手段
B.深圳發(fā)展銀行此舉意在轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險
C.此舉有利于銀行將重點放到核心業(yè)務(wù)上
D.此舉使得外包服務(wù)的最終責(zé)任人成為高陽數(shù)據(jù)中心
E.此外包業(yè)務(wù)本身也可能存在風(fēng)險
參考答案:A,B,C,E
試題難度: 本題共被作答372次 ,正確率33% 。
參考解析:商業(yè)銀行仍然是外程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人。
8、商業(yè)銀行通常對( )等業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險。
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對
C.網(wǎng)絡(luò)中心
D.不動產(chǎn)評估 -
E.賬戶系統(tǒng)
參考答案:B,C,D
試題難度: 本題共被作答482次 ,正確率37% 。
參考解析:商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類:①技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);②處理程序外包(如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對);③業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);④專業(yè)性服務(wù)外包(如不動產(chǎn)評估);⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù),如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。
9、下列屬于商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)的是( )。
A.賬戶管理
B.存取款
C.票據(jù)憑證審核
D.商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)
E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
參考答案:A,B,C
試題難度: 本題共被作答558次 ,正確率20% 。
參考解析:柜臺業(yè)務(wù)范圍較廣,包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務(wù)處理等各項操作。DE兩項屬于法人信貸業(yè)務(wù)。
10、下列屬于商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容的是( )。
A.個人住房按揭貸款
B.個人大額耐用消費品貸款
C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款
D.個人質(zhì)押貸款 &&
E.對公消費貸款
參考答案:A,B,C,D
試題難度: 本題共被作答455次 ,正確率43% 。
參考解析:個人信貸業(yè)務(wù)包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等多個業(yè)務(wù)品種。