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第 1 題：金融風險可能造成的損失不包括（ ）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

答案：A

解題思路：金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失。

本題考查的重點：教材的第一章第一節： 風險、收益與損失

第 2 題：信用風險的主要形式包括()。

A.結算風險

B.流動性風險

C.非系統風險

D.違約風險

E：國別風險

答案：AD

解題思路：流動性風險、國別風險和信用風險等是商業銀行風險的主要類別，而信用風險具有明顯的非系統風險特征，不是信用風險的主要形式。

本題考查的重點：教材的第一章第二節信用風險

第 3 題：對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是( )。

A.利率風險

B.股票風險

C.商品風險

D.匯率風險

答案：A

解題思路：對于商業銀行來說，市場風險中最重要的是利率風險。

本題考查的重點：教材的第一章第二節市場風險

第 4 題：()是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險

答案：B

解題思路：操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

本題考查的重點：教材的第一章第二節 操作風險

第 5 題：在商業銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（ ）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：D

解題思路：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

本題考查的重點：教材的第一章第二節 流動性風險

第 6 題：國別風險的主要類型有七類，其中（）是國別風險的主要類型之一。

A.操作風險

B.戰略風險

C.轉移風險

D.信用風險

答案：C

解題思路：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類,其中轉移風險是國別風險的主要類型之一。

本題考查的重點：教材的第一章第二節國別風險

第 7 題：商業銀行風險管理的主要策略不包括( )。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險隱藏

答案：D

解題思路：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。風險隱藏不屬于風險管理的主要策略。

本題考查的重點：教材的第一章第三節 商業銀行風險管理的主要策略

第 8 題：下列降低風險的方法中，( )只能降低非系統性風險。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規避

答案：A

解題思路：風險分散只能降低非系統性風險，不能降低系統性風險。

本題考查的重點：教材的第一章第三節風險分散

第 9 題：下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.股票風險

D.商品風險

答案：B

解題思路：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

本題考查的重點：教材的第一章第三節風險對沖

第 10 題：商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，

這種做法屬于（）管理策略。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險補償

D.風險分散

答案：B

解題思路：商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如期還貸款本息，則由擔保人代為清償。這種做法屬于風險轉移管理策略。

本題考查的重點：教材的第一章第三節 風險轉移

第 11 題：在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避策略主要通過（）來實現。

A.限制某些業務的經濟資本配置

B.投資組合

C.不做業務

D.風險量化

答案：A

解題思路：在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避策略可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。

本題考查的重點：教材的第一章第三節 風險規避

第 12 題：甲、乙兩家企業均為商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于 ( )。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解題思路：對信用評級高的客戶給于較低的貸款利率，這屬于風險補償的范疇。

本題考查的重點：教材的第一章第三節 風險補償

第 13 題：在商業銀行風險管理流程中，（ ）承擔風險管理的最終責任。

A.內部審計部門

B.各級風險管理委員會

C.風險管理部門

D.董事會

答案：D

解題思路：在風險管理方面,董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任,負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批,對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

本題考查的重點：教材的第二章第二節董事會及其風險管理委員會

第 14 題：監事會是我國商業銀行所特有的監督機構，對（ ）負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

答案：C

解題思路：監事會向股東大會負責,是商業銀行的監督機構。監事會對董事會、高級管理層履職盡職情況進行監督并向股東大會報告,同時,監事會還負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督。

本題考查的重點：教材的第二章第二節監事會

第 15 題：商業銀行識別風險的常用方法包括（ ）。

A.專家調查列舉

B.制作風險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法

E.資產財務狀況分析法

答案：C

解題思路：商業銀行識別風險的方法包括：制作風險清單、失誤樹分析法、分解分析法、資產財務狀況分析法。

本題考查的重點：教材的第二章第三節風險識別/分析

第 16 題：風險計量是在風險識別的基礎上，對（ ）進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險發生的可能性

B.風險將導致的后果及嚴重程度

C.風險發生的具體時間

D.風險發生的具體原因

E.風險的變化趨勢

答案：AB

解題思路：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。

本題考查的重點：教材的第二章第一節 風險計量/評估第 17 題：商業銀行風險監測的具體內容包括（ ）。

A.開發風險計量模型

B.監測各種風險水平的變化和發展趨勢

C.檢查對風險計量模型的修正、檢驗和內部審查程序

D.報告商業銀行所有風險的定性/定量評估結果

E.隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質量/效果

答案：BDE

解題思路：風險監測的具體內容包括：1、監測各種風險水平的變化和發展趨勢，在風險進一步惡化之前提交相關部門，以便其密切關注并采取恰當的控制措施，確保風險在銀行設定的目標范圍內；2、報告商業銀行所有風險的定性/定量評估結果，并隨時關注所采取的風險管理/控制措施的實施質量/效果。

本題考查的重點：教材的第二章第三節風險監測/報告

第 18 題：風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（ ）。

A.風險轉移

B.風險定價

C.制定應急預案

D.限額管理

答案：A

解題思路：風險控制可以分為事前控制和事后控制，常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。風險轉移屬于風險事后控制方法。

本題考查的重點：教材的第二章第三節 風險控制/緩釋第 19 題：個人零售貸款的風險在于（ ）。

A.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者的收入狀況

B.借款人的償債能力有可能不穩定

C.貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約

D.抵押權益實現困難

E.假按揭”風險

答案：ABCD

解題思路：個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式,其風險主要表現在:①借款人的真實收入狀況難以掌握,尤其是無固定職業者和自由職業者;②借款人的償債能力有可能不穩定(如職業不穩定的借款人、面臨就業困難的大學生等);③貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約;④抵押權益實現困難;⑤個人生產或者銷售活動失敗,資金周轉發生困難。假按揭”風險屬于個人住宅抵押貸款風險。

本題考查的重點：教材的第三章第一節 個人客戶信用風險識別

第 20 題：商業銀行向某客戶提供一筆 3 年期的貸款 1000 萬元，該客戶在第 1 年的違約率是0.8%，第 2 年的違約率是 1.4%，第 3 年的違約率是 2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（ ）萬元。

A.900

B.942

C.960

D.958

答案：D

解題思路：根據死亡率模型，債務人能夠在 3 年到期后將本息全部歸還的概率為： P1+(1+K1)+(1-P1) ×(1+K1) ×θ=1+i1=（1-0.8%）×（1-1.4%）×（1-2.1%）=95.8%，則預計到期可收回的金額為 1000×95.8%=958（萬元）。

本題考查的重點：教材的第三章第二節客戶評級